Konto oszczędnościowe vs. Lokata

Konto oszczędnościowe vs. Lokata

Dodano:   /  Zmieniono: 

Oprocentowanie lokat bankowych nas nie rozpieszcza. Decyzje Rady Polityki Pieniężnej wpłynęły na znaczne obniżenie stóp procentowych. W tej chwili na rynku dostępne są lokaty, których oprocentowanie kształtuje się na poziomie od 2,0% do maksymalnie 5,0% w skali roku. Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe zwyczajowo premiowały klientów jeszcze niższymi stopami procentowymi. W obecnej sytuacji warto więc zastanowić się nad innymi ofertami, które zapewnią nam albo stały dostęp do naszych środków, albo wyższe zyski z lokowania ich w banku. Co zrobić z wolnymi środkami pieniężnymi?

Jeżeli zależy nam na zdeponowaniu dostępnych wolnych środków, w których posiadaniu jesteśmy, warto zastanowić się nad założeniem lokaty terminowej. Zazwyczaj jest wyżej oprocentowana niż rachunek bieżący a umowę zawrzeć możemy na określony czas 1, 2, 3, 6 miesięcy lub dłużej. Jedyną niedogodnością jest strata wypracowanych odsetek w przypadku wypłaty środków przed zakończeniem trwania umowy. Drugą możliwością akumulowania pieniędzy jest założenie konta oszczędnościowego. Plusem tego konta jest możliwość przeniesienia środków na inne konto, do innego banku bez utraty odsetek minusem jest niższe oprocentowanie niż lokata.

Jeżeli zatem interesuje nas dostęp do naszych środków, musimy liczyć się z niższym oprocentowaniem. Jeśli jednak nie zawsze możemy sobie pozwolić na zamrożenie gotówki a nie chcemy tracić wypracowanych procentów, powinniśmy pomyśleć o koncie oszczędnościowym, które gwarantuje wypłatę kwoty powiększonej o należny procent - niezależnie od terminu wypłaty. Niestety, na krociowe zyski z tytułu oprocentowania zarówno lokaty, jak i konta oszczędnościowego nie mamy co liczyć. Najatrakcyjniejsza oferta banków nie przekracza obecnie 3,6% w skali roku.

Sprawdźmy, w kilku wybranych bankach, jak na dzień dzisiejszy wygląda oprocentowanie kont oszczędnościowych i lokat przy założeniu, że deponujemy w banku 10.000 PLN na 1 miesiąc.

Bank

Oprocentowanie

Zysk

Kwota po miesiącu oszczędzania

Warunki

Opłaty

BGŻ Optima Konto BGŻOptima

3,6%

24,76 PLN

10 025 PLN

Oprocentowanie stosowane przez 3 miesiące, dla kwoty do 20 000 PLN

Prowadzenie rachunku 0, PLN; przelewy w ramach banku i do innego banku przez internet 0, PLN; bezpłatne wszystkie przelewy i wypłaty; brak możliwości wypłaty w oddziale

Bank Millennium Konto oszczędnościowe

3,5%

23,30 PLN

10 023 PLN

Oferta dla klientów banku. Oprocentowanie promocyjne trwa przez 92 dni dla kwoty do 50 000 PLN

Prowadzenie rachunku 0, PLN; przelew w ramach banku i do innego banku przez internet oraz wypłata w oddziale każda operacja 7,5 PLN; pierwszy przelew lub wypłata w miesiącu są bezpłatne

Citi Handlowy Konto SuperOszczędnościowe

3,5%

23,30 PLN

10 023 PLN

Oferta dla klientów banku. Oprocentowanie dla kwoty do 30 000 PLN

Prowadzenie rachunku 0, PLN; przelew w ramach banku i do innego banku przez internet oraz wypłata w oddziale każda operacja 10,0 PLN; 1 przelew wew., zew. i wypłata w miesiącu są bezpłatne.

Alior Bank Konto oszczędnościowe

3,5%

23,30 PLN

10 023 PLN

Oferta tylko dla nowych klientów, która obowiązuje przez 3 miesiące

Prowadzenie rachunku 0, PLN; przelew w ramach banku 1,0 PLN; przelew do innego banku i wypłata gotówki każda operacja 5,0 PLN; pierwszy przelew lub wypłata są bezpłatne

Bank BPH Pracowite Konto Oszczędnościowe

3,25%

22,32 PLN

10 022 PLN

Oferta dla klientów posiadających konto w tym banku

Prowadzenie rachunku 0, PLN; przelew w ramach banku i do innego banku przez internet oraz wypłata w oddziale każda operacja 7,99 PLN; 2 przelewy wewnętrzne w miesiącu są bezpłatne

Bank BGŻ Konto z zyskiem

3,0%

20,63 PLN

10 021 PLN

Oferta ważna dla nowych środków

Prowadzenie rachunku 0, PLN; przelew w ramach banku i do innego banku przez internet oraz wypłata w oddziale każda operacja 10,0 PLN; 1 przelew i wypłata w miesiącu są bezpłatne.

Źródło: bankier.pl, dane z dnia 30.09.2013, opracowanie Aspiro

Jak widać oprocentowanie dla 6 powyżej opisanych banków jest porównywalne. Tym samym i zysk uzyskany po miesiącu oszczędzania jest podobny. Ale co z opłatami? W zależności od banku nie zapłacimy nic lub prawie nic, ale możemy też zapłacić za konkretna zleconą operację nawet 10,0 PLN. Jeżeli wykonujemy 2 - 3 operacje w ciągu miesiąca, dodatkowo zapłacimy kilkanaście czy kilkadziesiąt złotych. Bilansując to z uzyskanymi odsetkami, nie zawsze będzie opłacalne. Dlatego przed założeniem konta oszczędnościowego warto przejrzeć tabelę opłat za prowadzenie rachunku. Dodatkowo z opisów wynika, że nie są to propozycje stałe i nie dla każdego. Większość z powyższych ofert to promocje, które trwają od miesiąca do trzech, często dla klientów banku.

Bank

Oprocentowanie

Zysk

Kwota po miesiącu oszczędzania

Warunki

Kwota

Idea Bank Lokata na dobry początek

5,0%

34,40 PLN

10 034PLN

Lokata tylko dla nowych klientów, można założyć przez internet

Kwota minimalna 1 000 PLN, maksymalna 10 000 PLN

GetinOnline Lokata na start

5,0%

34,40 PLN

10 034 PLN

Lokata dostępna tylko w internetowym oddziale GetinOnline. Dla klientów, którzy do tej pory nie posiadali takiego konta. Możliwość zerwania umowy przed terminem bez utraty odsetek

Kwota minimalna 1 000 PLN, maksymalna 10 000 PLN

BNP Paribas Prosta Lokata

3,25%

22,35 PLN

10 022 PLN

Lokatę można założyć tylko w oddziale, dla klientów, którzy wpłacają nowe środki do banku

Kwota minimalna 1 000 PLN, maksymalna 500 000 PLN

Meritum Bank Lokata internetowa

3,0%

20,63 PLN

10 021 PLN

Lokatę można założyć przez internet bez konieczności posiadania konta w banku

Kwota minimalna 1 000 PLN

FM Bank PBP FM Lokata Spinająca

2,9%

19,95 PLN

10 020 PLN

Lokatę można założyć przez internet bez konieczności posiadania konta w banku

Kwota minimalna 1 000 PLN, kwota maksymalna dla tego oprocentowania 2 000 000 PLN

Euro Bank Lokata terminowa

2,5%

17,19 PLN

10 017 PLN

Lokatę można założyć przez internet, tylko dla klientów posiadających konto w tym banku

Kwota minimalna 200 PLN (oprocentowanie 2,4%), dla kwoty od 10 000 PLN oprocentowanie 2,5%

Źródło: bankier.pl, dane z dnia 30.09.2013, opracowanie Aspiro

Jak widać tyl

Źródło: Aspiro

dostarczył:
netPR.pl