Deweloperzy niemal codziennie informują o rozpoczęciu sprzedaży nowych inwestycji mieszkaniowych. Podaż wydaje się być bardzo duża, ale jak wynika z obliczeń Ministerstwa Inwestycji i Rozwoju, w Polsce nadal brakuje ponad 2,5 mln mieszkań. Popyt na nowe lokale nie powinien więc w najbliższych latach spadać. Korzystają na tym i deweloperzy i banki. Dodatkowym elementem, który wpływa na stosunkowo prosty dostęp do kredytów w Polsce są utrzymujące się, niskie stopy procentowe.
Wysoki wkład własny
Dla wielu rodzin starających się o kredyt, utrudnieniem może być jednak wysoki poziom wymaganego wkładu własnego, który obecnie ustalony jest na poziomie 20 proc. Często nie jest on jednak jedynym obciążeniem finansowym, którego muszą spodziewać się kredytobiorcy. Wiele banków nakłada bowiem na klientów dodatkowe zobowiązania, takie jak ubezpieczenia, konieczność zakładania kont, kart kredytowych, czy innych usług towarzyszących. Często przekłada się to na znaczny wzrost wysokości raty.
Kawalerka za ćwierć miliona
Jaki wybór mają więc osoby, które zamierzają zaciągnąć kredyt hipoteczny? Postanowiliśmy przedstawić dwa modele. Według jednego z nich, osoba biorąca kredyt zamierza kupić kawalerkę w Warszawie. Dla ułatwienia przyjmujemy, że taki lokal kosztuje 250 tys. złotych a kredyt zaciągamy na 200 tys na okres 30 lat. Jakie możliwości kredytowania są dostępne w tym przypadku?
| Bank | Rata (w zł) | RRSO (w proc.) | Do spłaty (w zł) |
|---|---|---|---|
| ING | 884 | 3,51 | 318143 |
| Bank Pocztowy | 910 | 3,78 | 328374 |
| BGŻ BNP Paribas | 912 | 4,14 | 328779 |
| Eurobank | 916 | 1,94 | 330620 |
| Millenium Bank | 946 | 4,03 | 341422 |
| BOŚ Bank | 946 | 2,20 | 341136 |
| Credit Agricole | 946 | 2,20 | 341282 |
| Santander | 956 | 2,29 | 344867 |
| Źródło: bankier.pl |
Dla rodziny
Drugą przedstawioną propozycją jest większe, trzypokojowe mieszkanie dla małej rodziny. Załóżmy, że nasz singiel, który wcześniej szukał kredyty na kawalerkę, obecnie posiada rodzinę 2+1. Postanawia się więc przeprowadzić do nieco większego mieszkania w rozkładzie, który pozwoli na zagospodarowanie salonu z kuchnią, sypialni i pokoju dla dziecka. Z przyczyn finansowych nasza rodzina szuka mieszkania raczej na obrzeżach miasta. Ich zdolność kredytową wyliczono na 650 tys. zł. Jakie możliwości ma rodzina, która chce zaciągnąć pół miliona złotych kredytu?
| Bank | Rata (w zł) | RRSO (w proc.) | Do spłaty (w zł) |
|---|---|---|---|
| Bank BPS | 2248 | 3,82 | 809285 |
| BGŻ BNP Paribas |
2251 | 4,04 | 811844 |
| Bank Pocztowy | 2276 | 3,78 | 820935 |
| Euro Bank | 2290 | 3,93 | 826550 |
| Bank Pekao | 2307 | 4.03 | 832299 |
| Credit Agricole | 2307 | 3,99 | 832662 |
| Millenium Bank | 2364 | 4.03 | 853556 |
| BOŚ Bank | 2364 | 4,20 | 852840 |
| Źródło: bankier.pl |
Przedstawione oferty banków są oczywiście uogólnionymi szacunkami dla modelowych przypadków. W każdym, indywidualnym przypadku mogą się one nieco różnić. Dają one jednak przybliżony obraz tego, czego może spodziewać się rodzina ubiegająca się o kredyt na kupno nowego mieszkania.