Detaliczne obligacje skarbowe: proste inwestowanie

Prawie 40 proc. Polaków chce w tym roku oszczędzać – wynika z badania zrealizowanego dla BIG InfoMonitor. Odkładamy na konkretne cele albo chcemy mieć poduszkę finansową na czarną godzinę. Do oszczędzania skłania nas również wzrost kosztów utrzymania. Nie opłaca się jednak trzymać pieniędzy w bieliźniarce, sejfie czy w skarpecie – mogą bardzo szybko stracić na wartości. Warto się zastanowić nad zakupem detalicznych obligacji skarbowych.

Czym konkretnie są? To papiery wartościowe, których emitentem jest Skarb Państwa reprezentowany przez Ministra Finansów. Innymi słowy, nabywając obligacje, pożyczamy pieniądze państwu. Właśnie dlatego że za ich spłatę Skarb odpowiada całym majątkiem, obligacje skarbowe są uważane za jeden z najbezpieczniejszych sposobów inwestowania.

Obligacje skarbowe są oprocentowane, dlatego przynoszą odsetki od zainwestowanego kapitału, którego zwrot następuje w ściśle określonym terminie. Te zalety obligacji skarbowych sprawiają, że Polacy chętnie je kupują – potwierdzają to dane Ministerstwa Finansów. W ubiegłym roku ich łączna sprzedaż wyniosła 48,66 mld zł. U osób, które jeszcze nie inwestowały w obligacje skarbowe, może się pojawić szereg pytań dotyczących takiej formy inwestowania oszczędności. Wyjaśniamy najważniejsze wątpliwości.

Ile trzeba mieć pieniędzy, żeby zainwestować w obligacje skarbowe?

Wystarczy 100 zł. Każda detaliczna obligacja skarbowa, niezależnie od jej rodzaju, kosztuje 100 zł.

Jak można nabyć obligacje skarbowe?

Inwestowanie w obligacje oszczędnościowe może odbywać się za pośrednictwem tzw. agentów emisji, którym jest np. Bank Pekao S.A. za pośrednictwem Biura Maklerskiego Pekao.

Gdzie można kupić obligacje skarbowe? Czy można to zrobić przez internet?

Tak. Zaletą oszczędnościowych obligacji skarbowych jest ich duża dostępność. Te, które oferuje Biuro Maklerskie Pekao, można nabyć praktycznie w dowolnym momencie za pośrednictwem aplikacji mobilnej PeoPay, serwisu internetowego Pekao24 lub infolinii pod numerem tel. 800 105 800.

Można je kupić także w placówce stacjonarnej, czyli w Punktach Sprzedaży Obligacji umiejscowionych w Punktach Obsługi Klientów Biura Maklerskiego Pekao i Punktach Usług Maklerskich, zlokalizowanych w placówkach Banku Pekao S.A.

Czy do zakupu obligacji skarbowych potrzebna jest umowa o obsługę obligacji skarbowych?

Tak. Można jednak ją zawrzeć bez wychodzenia z domu! Jej zdalne zawarcie zajmuje dosłownie kilka minut. Jak to zrobić krok po kroku pokazuje film opisujący, jak nabywać obligacje skarbowe w Biurze Maklerskim Pekao.

Wystarczy ściągnąć na smartfon aplikację PeoPay i dzięki niej zostać klientem Banku Pekao S.A. Po wprowadzeniu swoich danych konieczna będzie weryfikacja tożsamości, która może się odbyć za pomocą eDowodu osobistego, zdjęcia dowodu osobistego i selfie albo aplikacji mObywatel. Zawarcie samej umowy o dostęp do Pekao 24 zostanie potwierdzone za pomocą SMS-a. Następnie zawrzyj umowę o obsługę obligacji skarbowych w aplikacji PeoPay. To tylko kilka prostych kroków w tej aplikacji!

Co trzeba wiedzieć o obligacjach przed ich nabyciem? Na co trzeba zwrócić uwagę?

Dokonując wyboru obligacji, należy dowiedzieć się, jakie są warunki ich nabycia, zawarte w liście emisyjnym. Eksperci radzą klientom, by zapoznali się z listami emisyjnymi.

– Mówiąc w uproszczeniu są to dokumenty opisujące warunki, na jakich dane detaliczne obligacje skarbowe są sprzedawane. Do tych warunków należą głównie: wysokość oprocentowania w przypadku obligacji stałokuponowych lub sposób jego ustalenia w przypadku obligacji o zmiennym oprocentowaniu, sposób naliczania odsetek i terminy ich wypłaty czy warunki przedterminowego wykupu – tłumaczy Dominika Bajer-Stachowska, Dyrektor Biura Rozwoju Oferty z Biura Maklerskiego Pekao.

Jakie są rodzaje obligacji?

Elastyczna oferta obligacji – ze zmiennym lub stałym oprocentowaniem czy też obligacje indeksowane wskaźnikiem inflacji, na różne okresy inwestowania – pozwala na wybranie i dopasowanie obligacji do indywidualnych potrzeb i oczekiwań danego inwestora.

Jakie koszty trzeba ponieść przy zakupie obligacji?

Przy kupnie obligacji skarbowych w Banku Pekao S.A. nie ma dodatkowych opłat. Zarówno prowadzenie rachunku pieniężnego, jak i zawarcie umowy o obsługę obligacji skarbowych, zakup obligacji, w tym w drodze zamiany obligacji, odbywają się bez ponoszenia kosztów!

Czy inwestowanie w obligacje skarbowe jest bezpieczne?

Obligacje skarbowe to inwestycje niskiego ryzyka. Za wykup obligacji Skarb Państwa odpowiada całym majątkiem!

Jak często są emitowane obligacje skarbowe?

Obligacje są emitowane w seriach – co miesiąc pojawia się nowa seria.

Co, jeśli zajdzie konieczność dysponowania pieniędzmi zainwestowanymi w obligacje przed ich terminem wykupu?

Jeżeli chcemy zakończyć wcześniej inwestycję, możemy złożyć dyspozycję przedterminowego wykupu na warunkach określonych zgodnie z listami emisyjnymi. Pamiętajmy tylko, że może się to wiązać z dodatkową opłatą.

Publikacja handlowa. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Szczegółowe informacje o usłudze, w tym opis kosztów oraz ryzyka związanego z inwestowaniem, oraz informacje nt. sprzedaży krzyżowej usług maklerskich świadczonych przez Biuro Maklerskie Pekao, w tym opis ryzyk oraz wskazanie kosztów i opłat związanych z zawarciem, wykonaniem lub rozwiązaniem poszczególnych umów, zawarte są w Regulaminie obsługi obligacji skarbowych przez Biuro Maklerskie Pekao, Taryfie opłat w zakresie obsługi obligacji skarbowych przez Biuro Maklerskie Pekao oraz Pakiecie informacyjnym, dostępnych na stronie pekao.com.pl/obligacje-skarbowe.