MasterCard obniża opłaty interchange latach 2014-2017
Kodeks Postępowania MasterCard- długoterminowe zobowiązania redukcji opłat interchange.
Warszawa, 26.04.2013r. - Firma MasterCard podjęła decyzję o wdrożeniu harmonogramu obniżek opłat interchange fee dla kart konsumenckich w latach 2014-2017. Program obniżek, nazwany Kodeksem Postępowania, oparty jest w dużej mierze na opracowanym pod auspicjami Narodowego Banku Polskiego Programie Redukcji Opłat Kartowych oraz na założeniach inicjatywy samoregulacyjnej, opracowanej przez Związek Banków Polskich.
MasterCard podjął kolejne kroki, idąc za pierwszą obniżką opłaty interchange z dnia 1.01.2013 r. przygotował szczegółowy plan redukcji opłat interchange w latach 2014 2017 zawarty w Kodeksie Postępowania MasterCard. Harmonogram zawiera mapę obniżek opłat interchange oraz warunki wprowadzania obniżek stawek interchange. Wysokość opłat interchange, jak i warunki wprowadzania obniżek stawek zaczerpnięte są z Programu Redukcji Opłat Kartowych (PROK), wypracowanych przez grupę roboczą pod auspicjami NBP w 2012 roku. Bazowanie na wysokości stawek i warunkach już określonych w PROK jest odpowiedzią na ich ogólnorynkową akceptację przez uczestników grupy roboczej pracującą nad PROK, składającą się z Banków, agentów rozliczeniowych, przedstawicieli akceptantów, przedstawicieli organów państwowych oraz przedstawicieli federacji konsumentów.
Harmonogram wypracowany przez MasterCard jest długoterminowym zobowiązaniem do obniżania stawek interchange fee, mając na celu rozwój obrotu bezgotówkowego w Polsce. Poziom stawek interchange fee będzie obniżany zgodnie z metodologią średniej ważonej stawki interchange, obliczanej osobno dla kart debetowych i kredytowych. Dodatkowo, MasterCard wprowadza poziom maksymalnej stawki interchange dla kart debetowych i kredytowych, wraz z założeniami opracowanymi przez Związek Banków Polskich.
Zgodnie z Kodeksem Postępowania od 1 stycznia 2014 roku MasterCard wdroży bezwarunkową obniżkę stawek, w której średnia ważona stawka interchange dla kart debetowych MasterCard wynosić będzie 1%, a jej stopniowa obniżka w kolejnych latach zostanie osiągnięta docelowo na poziomie 0.7% w 2017 roku. Maksymalna stawka interchange dla kart debetowych będzie określona na poziomie o 25 punktów bazowych wyższym od średniej ważonej. Średnia ważona stawka dla kart kredytowych MasterCard od 1 stycznia 2014 roku wyniesie 1,11%, a w 2017 r. osiągnie poziom redukcji do 0.84%. Maksymalna stawka interchange dla kart kredytowych będzie określona na poziomie o 40 wyższym od średniej ważonej.
Płatności mobilne, które zostały wdrożone w Polsce niespełna kilka miesięcy temu, zostały wyłączone z Kodeksu zgodnie z propozycją Związku Banków Polskich zawartą w Harmonogramie Obniżek Opłat Interchange. Wdrażanie płatności mobilnych po stronie Banków Wydawców Kart jest związane z dużymi nakładami inwestycyjnymi, co wymaga odpowiedniego modelu ekonomicznego, będącego podporą tej technologii w początkowej fazie. Technologia wykorzystuje obecną infrastrukturę płatniczą po stronie agenta rozliczeniowego i akceptację nie wymagającą dodatkowych inwestycji. Włączenie płatności mobilnych do średniej ważonej opłat interchange powinno zostać ponownie rozważone w 2017 roku, gdy rynek będzie mógł zweryfikować poziom adopcji nowej technologii przez konsumentów i akceptantów.
Zgodnie z harmonogramem Kodeksu Mastercard, obniżka stawek opłat interchange w roku 2014
będzie bezwarunkowa, niemniej w kolejnych latach będzie ona uzależniona od liczby punktów handlowo-usługowych akceptujących karty płatnicze. Będą miały nią wpływ również wartości bezgotówkowych transakcji kartowych oraz liczba bezgotówkowych transakcji kartowych, zgodnie z wytycznymi opisanymi w Programie redukcji opłat kartowych wypracowanymi przez grupę, harmonogramem obniżek opłat dla akceptantów, bądź proponowanymi regulacjami.
Zastosowanie mechanizmu średniej ważonej stawki interchange pozwala na utrzymanie modelu wolnej konkurencji na rynku pomiędzy systemami płatniczymi, w szczególności między systemami czterostronnymi i trójstronnymi (American Express i Dinners), które nie są objęte żadnym harmonogramem obniżek opłat dla akceptantów, bądź proponowanymi regulacjami. Jednocześnie mechanizm ten pozwala na utrzymanie szerokiej gamy produktów kartowych dla konsumentów dopasowanych do ich potrzeb oraz wymagań, zachowując gwarancję obniżania kosztów akceptacji kart po stronie akceptantów. MasterCard promuje metodologię średniej ważonej, jako najkorzystniejszego rozwiązania dla wszystkich interesariuszy: konsumentów, detalistów i banków.
Ustalenie sztywnego limitu dla wszystkich transakcji ograniczy konkurencję między Mastercard i innymi systemami płatniczymi. W istocie, sztywny limit spowoduje pogorszenie sytuacji konkurencyjnej systemów czterostronnych (MasterCard i VISA) względem systemów trójstronnych ( Dinners Club, American Express), które pomimo, że są droższe, nie zostaną objęte programem. Konsekwencją może być zawężenie wyboru dla konsumentów i ograniczenie wolnorynkowej konkurencji.
Jesteśmy przekonani, że samoregulacja rynku w zakresie wysokości obowiązujących opłat interchange jest najlepszym rozwiązaniem dla wszystkich interesariuszy i zapewnia utrzymanie fundamentów ko