Doradca kredytowy to specjalista ds. finansów, znawca kredytów i bankowości. Pomaga w wyborze odpowiedniego kredytu, np. hipotecznego do naszych potrzeb i możliwości oraz pośredniczy w kontaktach z bankiem. Bierze na siebie całość skomplikowanych formalności i odciąża kredytobiorcę. Brzmi jak osoba niezwykle potrzebna w dzisiejszych czasach, ale także jak ktoś, komu trzeba solidnie zaufać, bo może wpuścić nas w maliny, a już na pewno w niekorzystny kredyt.
Doradca kredytowy — czy warto z nim współpracować?
Z doradcą kredytowym warto współpracować, jeśli zdecydowaliśmy się na kredyt np. hipoteczny, ale przeglądając oferty banków, nie umiemy zdecydować, która byłaby dla nas najlepsza.
Możliwe też, że mamy już zaciągnięte kilka kredytów i są one dla nas kłopotem. Wówczas dostępny jest dla nas kredyt konsolidacyjny, ale który wybrać? I jak go dostać?
To tylko przykładowe, podstawowe kwestie, jakie przychodzą na myśl w związku z kredytami. Im bardziej zaangażowani jesteśmy w ten proces, tym więcej atakuje nas zawiłych dokumentów i nie do końca zrozumiałych zasad.
Jeśli cokolwiek w kwestii rozważanego kredytu pozostaje niejasne, warto podjąć współpracę z doradcą kredytowym. Nie jest to wcale duży koszt, najczęściej nie jest to żaden koszt, a może nam oszczędzić zmartwień ciągnących się nawet przez długie lata.
O co pytać doradcę kredytowego?
Doradcę kredytowego warto zapytać, o wszystko, co tylko pozostaje dla nas niejasne i nasuwa się nam na myśl. To właśnie jedno z zadań tego specjalisty, aby dzięki swojej wiedzy umieć wytłumaczyć wszelkie zawiłości bankowe.
Oczywiście warto poruszyć np. takie podstawowe kwestie:
- Jakie ma Pan/Pani doświadczenie zawodowe i w jaki sposób może mi pomóc?
- Jak starać się o kredyt?
- Jaka jest moja zdolność kredytowa?
- Czy potrzebuję pewnej sumy gotówki, np. wkładu własnego?
- Który kredyt będzie dla mnie najkorzystniejszy i dlaczego?
Doradca kredytowy online
Wiele banków już teraz proponuje spotkania z doradcą kredytowym drogą elektroniczną. Jest to bardzo wygodny, niezobowiązujący sposób, aby przyjrzeć się lepiej pracy tego specjalisty i dowiedzieć, co może nam zaoferować.
Istnieją też niezależni doradcy kredytowi, którzy również działają online i nie współpracują z żadnym bankiem. Są najlepszym wyborem, bowiem dają pewność, że dbają wyłącznie o nasze interesy i w żadnym stopniu o interes banku. Niemniej za ich usługi trzeba wówczas zapłacić stosowne kwoty.
Ile kosztuje doradca kredytowy?
Nie zawsze, ale najczęściej, usługi doradcy kredytowego są dla kredytobiorcy bezpłatne! Zarabia on bowiem na prowizji, którą uzyskuje w chwili sfinalizowania starań o dany kredyt. Prowizję tę wypłaca bank, który cieszy się z pozyskania klienta, a nie sam klient.
Jeśli doradca kredytowy związany jest z jednym bankiem, nazywa się dokładnie agentem wyłącznym, jeśli natomiast współpracuje z kilkoma instytucjami, to jest on brokerem kredytowym.
Nie warto, więc martwić się o dodatkowe i spore koszta, bo taka jest najczęściej pierwsza myśl kredytobiorców, którym ktoś proponuje usługi doradcy kredytowego.
Jak zostać doradcą kredytowym?
Jako że jest to zawód stosunkowo młody i przyszedł do nas ze Stanów Zjednoczonych, w Polsce nie istnieją żadne regulacje prawne dotyczące wymagań na stanowisko doradcy kredytowego. Zaskoczyć może fakt, że nie potrzeba nawet ukończyć studiów wyższych z dziedziny finansów i pokrewnych, aby móc wykonywać ten zawód.
Niemniej żaden bank czy szanująca się instytucja finansowa nie zatrudni nikogo, kto nie może pochwalić się odpowiednimi kwalifikacjami. Żaden klient nie zaufa także osobie, która nie przedstawi wiarygodnych źródeł swojej wiedzy. Można posiadać wykształcenie średnie i wiele ofert pracy zwraca się właśnie do takich kandydatów, ale muszą oni nastawić się na solidny proces nauki z dziedziny finansów zaraz po zatrudnieniu.
Dlatego też jest to dobry zawód przede wszystkim dla absolwentów studiów związanych z finansami, rachunkowością, bankowością, zarządzaniem itp. A ponadto osób, które cechują się:
- komunikatywnością,
- wysoką kulturą osobistą,
- miłym usposobieniem,
- otwartością na pracę z klientem,
- szybko się uczą nowości w dziedzinach prawa i finansów,
- mają analityczny umysł,
- sprawnie organizują własną pracę,
- są nastawione na osiąganie celów biznesowych.
Doradca kredytowy nie musi pracować tylko w banku. Potrzebny jest w wielu innych instytucjach finansowych, może także działać jako niezależny specjalista.
Ile zarabia doradca kredytowy?
Ogólnopolskie Badanie Wynagrodzeń firmy Sedlak & Sedlak, które określa zarobki poszczególnych pracowników funkcjonujących na polskim rynku pracy, podaje, że doradca kredytowy pobiera średnio kwotę 4,9 tys. zł brutto miesięcznie. Ćwierć wszystkich polskich doradców kredytowych zarabia powyżej 6,6 tys. zł brutto miesięcznie. Najgorzej opłacani nie zarabiają nawet 3,9 tys. zł brutto miesięcznie, również jest ich jednak mniejszość.
Nie są to imponujące kwoty, ale warto pamiętać, że doradca kredytowy zarabia głównie na prowizjach, a te będą różne w zależności od banku i rodzaju kredytu. Na wysokość wypłaty naturalnie wpływa także m.in. staż pracy, wykształcenie czy prezentowana skuteczność.