Wyjazd na wakacje, choroba, problemy finansowe - każdy z nas miał moment, gdy brakowało pieniędzy, koniecznie na już. Wielu ludzi sięga wtedy po tak zwane chwilówki. Niestety - taka pożyczka wzięta w kilka minut często ciągnie się za nami latami.
Chwilówki to pożyczki krótkoterminowe, na niskie kwoty zazwyczaj do tysiąca złotych. Do ich zaciągnięcia potrzebujemy tylko dokumentu tożsamości i po kilku minutach dostajemy upragniony zastrzyk gotówki. Brzmi jak bajka? Niestety - tak wygląda to tylko na początku. Oczywiście firmy oferujące takie pożyczki muszą na tym zarabiać. Wiążą się one z dużo wyższym niż w przypadku banków oprocentowaniem, prowizjami i opłatami.
Mechanizm jest prosty: potrzebujemy pieniędzy na szybko bierzemy szybką pożyczkę na miesiąc. Firmy często oferują na początek darmowe pożyczki. To przyciąga. Bierzemy taką chwilówkę licząc, że spłacimy ją z następnej wypłaty. Jak podkreśla Agnieszka Kłos, Dyrektor Departamentu Finansowego firmy Provident Polska Jest to taka pożyczka na zachętę, żeby klienta do siebie przywiązać i żeby wziął taką pożyczkę. Pomimo, że tak naprawdę nie ma z czego tej pożyczki spłacić. Jeżeli klient jest w trudnej sytuacji - bierze pożyczkę na tydzień -to po tygodniu ma małą możliwość na spłatę takiego znaczącego zobowiązania. Więc zaciąga kolejną pożyczkę i w ten sposób wpada w spiralę zadłużenia. Z każdym miesiącem oprocentowanie pożyczek jest coraz większe, zaczyna się gubić w kolejnych ratach, nie starcza pieniędzy na spłatę oprocentowania.
Z takiej sytuacji jest bardzo trudno się wyplątać. Długi rosną z każdym dniem, a dochody się nie zmieniają. Warto zwrócić uwagę, że najczęściej z takich ofert korzystają osoby, które nie mają zdolności kredytowej w bankach z powodu niskich dochodów lub już istniejącego zadłużenia.
Jak ustrzec się przed takimi konsekwencjami? Agnieszka Kłos radzi, by [] zwrócić uwagę, jaki mamy czas na zaciągnięcie takiego zobowiązania. Jeżeli jest to 15 minut, oznacza to, że prawdopodobnie nie będziemy mieli wystarczająco czasu, aby zapoznać się z umową, ze wszystkimi jej warunkami, aby ją dokładnie przeczytać i skorzystać z konsultacji. Należy zwrócić szczególną uwagę na koszty, jakie będą pobierane za czynności dodatkowe. Ile zapłacimy, gdy będziemy chcieli przedłużyć pożyczkę. Jak wzrośnie wtedy oprocentowanie. Czy będą towarzyszyć temu dodatkowe opłaty np. za korespondencję, dodatkową obsługę, działania windykacyjne.
Co w takim razie zrobić, gdy natychmiast potrzebujemy pożyczki? Jak radzi Zbigniew Biskupski, ekspert Tygodnika Wiedza i Życie, dużo bezpieczniejsze jest zaciągnięcie kredytu odnawialnego w banku, uzyskanie w nim limitu debetowego lub skorzystanie z karty kredytowej. Banki muszą przestrzegać ustaw, w tym ustawy o kredycie konsumenckim, w związku z tym maksymalne opodatkowanie takiego kredytu wynosi obecnie 16% - czterokrotność obecnej stopy lombardowej Narodowego Banku Polskiego kontynuuje Zbigniew Biskupski.
Jeżeli chcemy zaciągnąć chwilówkę, zastanówmy się, czy te pieniądze naprawdę są nam w tym momencie potrzebne. Czy nie możemy poczekać kilka miesięcy, aż zaoszczędzimy potrzebną kwotę. Zyskamy na pewno większy spokój i pewność, że nie staniemy się kolejną ofiarą chwilówek.