Bank Pekao S.A. bierze udział w realizacji rządowego programu Pierwsze Mieszkanie. Jego elementem jest Bezpieczny Kredyt 2%, o który można się starać od początku lipca 2023 roku. Ile wniosków zostało już złożonych i ile umów kredytowych podpisano w Banku Pekao S.A?
Statystyki wskazują, że Bank Pekao S.A. jest liderem w zakresie realizacji programu Pierwsze Mieszkanie. Od razu po jego uruchomieniu – 3 lipca 2023 roku, zaoferowaliśmy możliwość starania się o Bezpieczny Kredyt 2%. Do tej pory podpisaliśmy z tego tytułu ponad sześć tysięcy umów kredytowych. Zainteresowanie ofertą jest bardzo duże.
Przypomnijmy, na czym polega rządowy program Pierwsze Mieszkanie.
Program składa się z dwóch elementów. Pierwszym z nich jest Bezpieczny Kredyt 2%, który umożliwia kredytobiorcom skorzystanie z dopłat Rządowego Funduszu Mieszkaniowego przez pierwsze 10 lat. I jest to bardzo atrakcyjna oferta.
Maksymalna wartość kredytu wynosi 500 tys. zł w przypadku singla albo 600 tys. zł w przypadku małżeństwa lub osób wychowujących co najmniej jedno dziecko. Minimalny okres spłaty to 15 lat, a maksymalny – 30 lat.
Kredyt w ramach programu Pierwsze Mieszkanie można przeznaczyć na zakup mieszkania albo domu, a także na jego budowę czy wykończenie, bądź koszty związane z nabyciem spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu.
Ważne jest to, że nie ma limitu ceny za 1 m2 nabywanej nieruchomości, a opłata prowizyjna od objętej gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego kwoty kredytu wynosi 1%.
Kto może otrzymać Bezpieczny Kredyt 2%?
O kredyt może się starać małżeństwo, para wychowująca wspólnie co najmniej jedno dziecko lub singiel. Warunkiem skorzystania z kredytu jest limit wiekowy. Kredytobiorca nie może mieć więcej niż 45 lat. W przypadku par ten warunek musi spełnić przynajmniej jedna osoba.
Starający się o kredyt nie mogą go otrzymać z udziałem osób trzecich, sami muszą posiadać zdolność kredytową.
Ponadto należy też wspomnieć, że żadna z osób składających wniosek o kredyt do dnia jego udzielenia nie może posiadać na własność mieszkania ani domu jednorodzinnego, nie może także posiadać spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego czy domu jednorodzinnego. Warunkiem jest również, aby wnioskodawca nie był stroną umowy kredytu hipotecznego zawartej na 36 miesięcy przed złożeniem wniosku.
Kredyt to jeden z elementów programu. Drugim jest Konto Mieszkaniowe, które umożliwia gromadzenie środków przeznaczonych na własne mieszkanie lub dom. Regularne oszczędzanie jest „nagradzane” otrzymywaniem premii. Ile takich kont zostało założonych w Banku Pekao S.A? Jakie środki zostały na nich zgromadzone?
Niemal równocześnie z Bezpiecznym Kredytem 2%, już 10 lipca 2023 umożliwiliśmy zakładanie Konta Mieszkaniowego. Od tego czasu otworzyliśmy już 1500 takich kont oszczędnościowych, na których zgromadzonych zostało prawie 6 mln zł. Konto Mieszkaniowe może być założone przez osobę od 13. do 45. roku życia. W przypadku osoby niepełnoletniej konto otwiera jej przedstawiciel ustawowy. Warunkiem jest także, podobnie jak przy staraniach się o Bezpieczny Kredyt 2%, nieposiadanie domu jednorodzinnego, mieszkania ani spółdzielczego prawa dotyczącego lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego.
Wyjątkiem jest sytuacja, gdy Konto Mieszkaniowe otwiera osoba, która posiada dzieci. Może ona założyć taki produkt, jednak istnieje ograniczenie dotyczące wielkości posiadanego lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, związane z ilością dzieci. Gdy taka osoba mieszka z co najmniej dwójką własnych lub przysposobionych dzieci, posiadane mieszkanie nie może być większe niż 50 m2, gdy z trójką dzieci – nie może być większe niż 75 m2, a w przypadku czwórki dzieci – 90 m2. Gdy wychowuje piątkę lub więcej dzieci nie ma ograniczeń dotyczących powierzchni lokalu.
Jedną z najważniejszych korzyści związanych z tym kontem jest naliczana co roku premia mieszkaniowa finansowana przez państwo, która zabezpiecza zdeponowane oszczędności przed utratą ich wartości w czasie. Wskaźnik premii mieszkaniowej przyjmowany do przeliczeń w każdym kolejnym roku jest zależny od wysokości inflacji lub wzrostu uśrednionej ceny metra kwadratowego mieszkania w roku poprzednim (wybierana jest wyższa wartość). Z premii mieszkaniowej można skorzystać dopiero po upływie trzech lat kalendarzowych od otwarcia konta.
Prowadzenie konta przez bank wymaga również dokonywania przez klienta regularnych wpłat w minimalnej kwocie 500 zł przez 11 miesięcy w każdym roku kalendarzowym – co oznacza, że klient może ominąć płatność w jednym wybranym miesiącu w roku. Ominięcie większej liczby wpłat powoduje automatyczne zamknięcie konta. Inną ciekawą korzyścią dostępną wyłącznie na Koncie Mieszkaniowym jest także zwolnienie naliczanych odsetek z podatku dochodowego.
Średnia miesięczna kwota wpłaty na Konto Mieszkaniowe zakładane w Banku Pekao SA., wynosi ok. 1600 zł, czyli niewiele mniej niż maksymalna dopuszczalna regulacyjnie wpłata, której wartość została określona na 2 tys. zł.
W jakiej wysokości są oprocentowane oszczędności gromadzone na Koncie Mieszkaniowym? Czy po określonym czasie konto to będzie przekształcane w lokatę mieszkaniową? Jakie będzie jej oprocentowanie?
Oprocentowanie na Koncie Mieszkaniowym wynosi 5,5% przez pierwsze sześć miesięcy od daty otwarcia konta – jest to oferta promocyjna dostępna dla klientów, którzy zdecydują się założyć takie konto w Banku Pekao do 31 października 2023 r.
Po zakończeniu tej promocji saldo środków jest nadal atrakcyjnie oprocentowane na poziomie 3%. Na Koncie Mieszkaniowym można oszczędzać przez maksymalnie 10 lat.
Jeżeli w tym okresie klient nie zdecyduje się na zakup pierwszego mieszkania, to zgromadzone środki zostaną przeniesione na Lokatę Mieszkaniową zakładaną na 12 miesięcy, która może być odnawiana przez kolejne trzy lata. Oprocentowanie takich lokat nie może być niższe niż 0,75 oprocentowania standardowej lokaty terminowej oferowanej na 12 miesięcy dla klientów indywidualnych w banku.
Jaki udział miał Bank Pekao S.A. w realizacji innych programów ułatwiających kupno mieszkania, takich jak Rodzina na Swoim czy Mieszkanie dla Młodych, a jaki jest udział banku w programie Pierwsze Mieszkanie?
Nasz udział w realizacji programu Mieszkanie dla Młodych wynosił 40%. Obecnie około 50% wniosków o Bezpieczny Kredyt 2% trafia do nas, a w początkowym okresie było to nawet 60%.
Co przemawia za tym, że klienci wybierają właśnie Bank Pekao S.A. w celu realizacji marzeń o zakupie pierwszego mieszkania?
Na pewno jesteśmy bankiem, który zajmie się kredytem z należytą uwagą i sprawnie, gdyż posiadamy duże doświadczenie oraz specjalistów potrafiących doradzić i pomóc w wypełnieniu wszelkich formalności.