W 2023 roku Polacy zaciągnęli kredyty mieszkaniowe o wartości 62,7 mld zł, co stanowi wzrost wobec roku wcześniejszego aż o ponad 43 proc. Tak duże zwiększenie wartości akcji kredytowej wynika z pewnością z aktywnego w zeszłym roku programu Bezpieczny Kredyt 2 proc. Liczba zawartych w zeszłym roku umów kredytowych wyniosła ponad 162 tysiące i była wyższa o blisko 29 proc. niż rok wcześniej. Aktualnie żaden program dopłat nie istnieje, a stopy procentowe nadal są na wysokim poziomie. Ile dziś trzeba zarabiać, by uzyskać kredyt na 300, 400, 500 tys. zł. Jaka będzie miesięczna rata dla takiego kredytu?
Ile trzeba zarabiać, żeby dostać 300 tys. zł kredytu?
Zakładając, że staramy się o kwotę 300 tys. zł, na okres 30 lat, to na podstawie aktualnej oferty banków możemy podać, że przy obecnym RRSO na poziomie 8 – 8,5 proc. wyniesie ona nas przeciętnie około 2200 – 2300 zł miesięcznie. Mowa o racie stałej (niemalejącej) i oprocentowaniu zmiennym. Inaczej będzie wyglądać wysokość raty w trybie rat malejących. W takim układzie, choć jest on korzystniejszy finalnie dla kredytobiorcy, raty w początkowym okresie są znacznie wyższe.
Osoba, która stara się o taki kredyt, powinna zarabiać przynajmniej nieco ponad 4500 zł miesięcznie, jednak przy założeniu, że nie ponosi żadnych dodatkowych kosztów. W rzeczywistości same opłaty związane z mieszkaniem będą stanowić kolejny dodatkowy koszt. Można spokojnie założyć, że w grę wchodzi kolejne 700 – 1000 zł. Tak więc minimalnie pojedynczy kredytobiorca powinien zarabiać około 6 tys. zł.
Inaczej będzie wyglądała sytuacja, gdy chcą ubiegać się o kredyt hipoteczny dwie osoby. Wówczas wynagrodzenie każdej z nich może być mniejsze – w wysokości przynajmniej 3500 – 3800 zł. Jeszcze inaczej przedstawia się jednak sytuacja, gdy para składająca wniosek kredytowy ma dziecko. W takim wariancie stałe koszty rosną. Minimalne zarobki każdego kredytobiorcy powinny wynosić 4500 zł netto.
Ile trzeba zarabiać, żeby dostać 400 tys. zł kredytu?
Zakładając, że wnioskodawca zaciąga kredyt w wysokości 400 tys. zł, okres kredytowania wynosi 30 lat, wówczas rata kredytu wynosi przeciętnie około 3000 zł (rata równa, oprocentowanie zmienne). Aby przejść pozytywnie badanie zdolności kredytowej, wnioskodawca musi zarabiać co najmniej około 7000 zł netto.
Bardziej precyzyjnie można obliczyć zdolność kredytową na bezpłatnych kalkulatorach, które oferuje na stronach internetowych część banków. Taki kalkulator ma np. bank PKO BP oferujący pakiet Własny Kąt hipoteczny. Z kalkulatora wynika, że singiel zarabiający 7 tys. na rękę, bez żadnych dodatkowych długów ani osób na utrzymaniu, który chce zaciągnąć kredyt na 30 lat, może liczyć na maksymalnie 760 tys. zł.
Jeśli na gospodarstwo domowe składają się dwie osoby, które starają się wspólnie o kredyt, wówczas suma ich zarobków (z racji wzrostu całości kosztów utrzymania dla dwóch osób) powinna wynosić około 8 tys. zł, tak więc po 4000 zł netto.
Zakup mieszkania na kredyt, przy założeniu, że w rodzinie jest dziecko – w takim wariancie wymagana suma zarobków domowników będzie jeszcze wyższa – około 10 tys. zł.
Ile trzeba zarabiać, żeby dostać 500 tys. zł kredytu?
By zaciągnąć kredyt hipoteczny na kwotę 500 tysięcy złotych, musisz zarabiać przynajmniej około 8 – 8,5 tysiąca złotych na rękę, jeśli jesteś tzw. singlem. Miesięczny koszt kredytu przy założeniu, że okres spłaty kredytu to 30 lat, oprocentowanie jest zmienne, a raty równe, wyniesie około 3700 zł. Kredyt na 500 tys. złotych dla pary równoznaczny jest z koniecznością uzyskiwania przez nich dochodu rzędu w sumie około 9 tysięcy złotych netto. Rodzina z dzieckiem powinna się liczyć z wymogiem udokumentowania zarobków na poziomie około 11 tys. zł.
Czytaj też:
Jak nie zapłacić podatku przy zakupie mieszkania? Ustawa stawia konkretne wymogiCzytaj też:
Na kartce to nie umowa. Z takimi dokumentami do notariusza