Dlaczego warto zadbać o swoją zdolność kredytową?

Dlaczego warto zadbać o swoją zdolność kredytową?

Spłata kredytu
Spłata kredytu / Źródło: Materiały prasowe
Zdolność kredytowa to pojęcie, które z całą pewnością już nie raz słyszeliśmy. Pojawia się ono zwłaszcza w momencie, kiedy przedmiotem naszego zainteresowania staje się kredyt, czy pożyczka. Jak pokazują liczne statystyki, w dorosłym życiu, większość osób chociaż raz skorzysta z tego sposobu finansowania. Dlatego też pojęcie zdolności kredytowej warto przybliżyć sobie jak najszybciej.

Czym jest zdolność kredytowa?

Najprościej mówiąc, zdolność kredytowa to możliwość terminowej spłaty zobowiązania, wraz z wszystkimi jego kosztami. Mówiąc bardziej potocznie, zostaniemy zweryfikowani pod kątem tego, czy stać nas będzie na spłatę zobowiązania, o które występujemy.

Zdolność kredytowa badana jest każdorazowo, kiedy wystąpimy do banku z wnioskiem o udzielenie kredytu. Nie ma więc znaczenia suma, czy nazwa zobowiązania, które chcemy zaciągnąć. Sam ustawodawca nakłada na banki obowiązek weryfikacji potencjalnego klienta. Dlatego też możemy być pewni, że i wobec nas zostanie przeprowadzona procedura badania zdolności kredytowej, zanim bank zdecyduje się pożyczyć nam jakiekolwiek środki finansowe. Bank jest instytucja finansową, która spore dochody notuje, właśnie dzięki pożyczaniu pieniędzy. Dzieje się tak ponieważ nie robi tego za darmo. Za każdy kredyt pobiera opłatę w formie odsetek od kredytu i innych opłat dodatkowych. Nie ma w tym nic dziwnego, bowiem bank zwyczajnie sprzedaje nam pieniądze. O jego rentowności nie było by jednak mowy, gdyby pożyczał on środki każdemu, bez wcześniejszej weryfikacji. Każde udzielenie kredyt to inwestycja, dlatego też instytucja finansowa musi sprawdzić, czy może zaufać potencjalnemu kredytobiorcy. Nigdy więc nie zdecyduje się oddać w użytkowanie środków osobie, która z dużym prawdopodobieństwem, nie ma w zwyczaju wywiązywać się z umowy i nie odda pożyczonych pieniędzy. Każdy kredyt wiąże się dla banku z ryzykiem, jednakże stara się on wyeliminować je do minimum, tym samym wyłączając z grona swoich klientów, tych którzy są nierzetelni i nie spłacają swoich zobowiązań, a także tym, których sytuacja finansowa pozostawia wiele do życzenia.

Od czego zależy zdolność kredytowa?

Na naszą zdolność kredytową wpływa szereg różnorodnych czynników. Każdy bank ma także swoje własne zasady według, których ocenia potencjalnego kredytobiorcę i podejmuje decyzję o przyznaniu lub odmowie udzielenia kredytu. Oznacza to, że w przypadku gdy jakiś bank odmówi nam finansowania, nie oznacza wcale, że w ogóle nie mamy szans na kredyt. Jednakże w tej kwestii należy być ostrożnym. Zbyt wiele złożonych wniosków, nie przemawia na naszą korzyść, tym bardziej kiedy na każdy dostaniemy odmowę. W przypadku samodzielnego wnioskowani o dodatkowe finansowanie, w sytuacji kiedy bank nie będzie chciał udzielić nam kredytu, swoje kolejne kroki musimy skierować do doświadczonego doradcy kredytowego https://splatapozyczek.pl/ Każda kolejna odmowa obniża bowiem naszą zdolność kredytową, tym samym zmniejszając nasze szanse na finansowanie w przyszłości. Doświadczony doradca wie na jakie czynniki zwracają uwagę konkretne instytucje i gdzie warto złożyć wniosek o kredyt, a w którym miejscu nie mamy na to szans i nie warto narażać swojej zdolności kredytowej.

Wróćmy jednak do pytania, od czego zależy nasza zdolność kredytowa. Mianowicie, na naszą zdolność kredytową wpływa przede wszystkim sytuacja finansowa i historia kredytowa.

Sytuacja finansowa to pojęcie znacznie szersze niż może wydawać się nam na pierwszy rzut oka. Oczywiście składa się na nie źródło naszych dochodów, a także ich wysokość. Niezmiennie banki uznają za najlepsze zatrudnienie w oparciu o umowę o pracę, w firmie o ugruntowanej pozycji na rynku. Jednak nie oznacza to, że bez szans na kredyt pozostają osoby zatrudnione na umowę zlecenie, emeryci, czy wykonujący wolne zawody. Również banki poszły z duchem czasu i akceptują coraz to nowe formy dochodów. Na naszą sytuację finansową wpływ będą miały także nasze aktualnie spłacane zobowiązania. Pod uwagę zostaną wzięte zarówno ich ilość, jak i łączna suma. Istotne będzie także to ile posiadamy osób na utrzymaniu oraz jak wysokie koszty utrzymania ponosimy każdego miesiąca. Bank potrzebuje bowiem informacji, czy po odjęciu kwoty naszych wydatków od przychodów, pozostaną jeszcze jakieś wolne środki, które przykładowo mogą posłużyć na spłatę rat nowego kredytu. Możemy także spodziewać się pytań o to ile mamy lat, jaki jest nasz stan cywilny i wykształcenie.

Kolejnym aspektem, na który zawsze zwróci uwagę bank, jest nasza historia kredytowa. Najczęściej weryfikowana na podstawie danych z BIK, pozwala stwierdzić, nie tylko jak wysokie mamy obecnie zadłużenie, ale przede wszystkim to, czy wcześniejsze kredyty i pożyczki spłacaliśmy terminowo, czy może nie wywiązywaliśmy się z zawartej umowy i nie spłacaliśmy swoich długów na czas. Negatywna historia kredytowa to bardzo częsty powód odmowy udzielenia kredytu przez bank, dlatego też warto dbać o nią od samego początku.

Każdy bank przywiązuje inną wagę do innych aspektów. Stąd też, mimo podobnych wytycznych, różne mogą być stanowiska banku względem tego, czy udzielić danej osobie kredytu, czy też nie.

Dlaczego warto zadbać o swoją zdolność kredytową?

Odpowiedź na pytanie dlaczego warto dbać o swoją zdolność kredytową jest już chyba prosta. Bank zanim udzieli nam kredytu, każdorazowo będzie weryfikował to, czy stać nas na kredyt, a tym samym, czy warto pożyczyć nam pieniądze. Niektóre elementy naszej zdolności kredytowej możemy poprawiać praktycznie od ręki. Na wiele z nich, pracujemy jednak przez długi czas i starając się zwłaszcza o wysokie kredyty, zbyt niska zdolność kredytowa może być przeszkodą nie do pokonania. Jeśli wcześniej nie przywiązywaliśmy do niej wagi, może okazać się, że jest niewystarczająca i długo nie będziemy w stanie z tym nic zrobić.

O swoją zdolność kredytową warto dbać tak wcześnie jak to tylko możliwe. Nigdy nie jesteśmy w stanie przewidzieć, kiedy będziemy musieli wspomóc się kredytem, czy pożyczką, aby sfinansować nasze wydatki. Sytuacja jest jeszcze trudniejsza gdy potrzebujemy wysokiego wsparcia. Mało kto ma tyle środków, aby zakupić np. nieruchomość za gotówkę. Większość osób wspiera się kredytem, a potrzebna do tego będzie odpowiednio wysoka zdolność kredytowa.

Jeśli akurat stoisz przed wyborem najlepszego finansowania i martwi Cię właśnie zdolność kredytowa, nie ryzykuj odmowy. Zanim udasz się do banku zwróć się o pomoc do doświadczonego doradcy kredytowego z Spłata Pożyczek. Tak jak napisaliśmy powyżej, wiele elementów zdolności kredytowej można poprawić, a nikt nie wie tego tak dobrze jak dobry doradca. Po przeanalizowaniu sytuacji finansowej będzie wiedział jak można podnieść Twoją zdolność kredytową oraz przeprowadzi Cię przez wszelkie formalności i odciąży od spraw, które nie wymagają Twojego bezpośredniego udziału. Dodatkowo możliwości prowadzenia negocjacji z osobami na szczeblach decyzyjnych w bankach i instytucjach pozabankowych sprawiają, że Twoje szanse na kredyt rosną. Niezależnie od tego jak skomplikowana jest Twoja sytuacja finansowa, jakiego wsparcia potrzebujesz i o jaki kredyt chcesz wnioskować, dobry doradca znajdzie rozwiązanie idealnie dopasowane do Twojej sytuacji. Chcesz poprawić swoją zdolność kredytową? Potrzebujesz trudnego kredytu, a może chcesz wyjść z zadłużenia dzięki konsolidacji? Doradca pomoże w każdej kwestii związanej z Twoim kredytem.

Źródło: Spłata Pożyczek
 0

Czytaj także