Jak odblokować potencjał finansów i technologii

Jak odblokować potencjał finansów i technologii

Nie jest żadnym zaskoczeniem, że wielu z corocznej listy najbogatszych "Forbesa" działa w finansach i nowych technologiach. Co otrzymamy, łącząc te dwa sektory? Odpowiedzią jest FinTech.


Obiecujący potencjał FinTechu wydaje się być dobrze odbierany przez świat biznesu. Na ostatnim World Economic Forum w Davos o temacie przewodnim "Czwarta Rewolucja Przemysłowa" FinTech włączył się do żargonu każdego bankiera. CEO Deutsche Bank AG - John Cryan wierzy, że za sprawą nadchodzących innowacji gotówka niedługo zniknie. Ponad 5% rocznego budżetu Bank of America (3 miliardy dolarów) zostało wydane na tworzenie specjalistycznego oprogramowania. Inni gracze świata bankowości ujawnili inwestycje w start-upy związane z blockchainem.

FinTech - uformowany ze słów Finanse i Technologia - to, według National Digital Research Centre w Dublinie, skrót opisujący innowacje w usługach finansowych. Zapewnia dostęp do osób nieubankowionych*, którym instytucje finansowe nie są w stanie zagwarantować żadnych usług. To może się odnosić do nowych produktów tworzonych przez nowe firmy, jak również wprowadzania nowych rozwiązań przez starych graczy. 

Pod nazwą FinTech kryje się wiele innowacji: od usług skierowanych do klienta, po całkowitą zmianę paradygmatu, jak, na przykład, cyfrowa waluta. Oczekuje się ogólnoświatowego wzrostu inwestycji w sektorze FinTech. Raport Accenture z 2014 wskazuje, że nakład kapitału wzrósł trzykrotnie z ponad 4 miliardów dolarów do 12 w zaledwie rok. W porównaniu z 63% wzrostem rynku podwyższonego ryzyka (venture capital) inwestycje w FinTech wzrosły globalnie o 201%. To dowodzi, jak atrakcyjnym dla światowego przemysłu stał się ten obszar.


Czy jego jedynym interesującym aspektem jest dochodowość? FinTech jest uważany za bardzo ważne źródło dostępu do finansowych serwisów i instytucji, z pominięciem banków. Możliwości Fintechu pomagają osiągnąć pełnię przywilejów finansowych przez dostarczanie alternatywnych dróg, które mogą przybliżyć finansowe serwisy pożądane przez nieubankowionych. Mowa tutaj o mikropłatnościach, transferach pieniężnych, budowaniu historii kredytowej czy transakcjach bezgotówkowych. Innymi słowy, FinTech ma możliwość rozwiązania problemów inkluzji finansowej przez tworzenie technologii, która eliminuje pośrednika, zapewniając dostęp do tych samych przywilejów i usług.

Inicjatywy wykorzystania technologii do rozwiązania przeszkód inkluzji finansowej były obecne w branży już od paru lat. Za dobry przykład może posłużyć M-Pesa (kenijski produkt pieniężny Vodaphone'a) czy polski mBank. Bank Indonesia, w książeczce informacyjnej z 2014, zdefiniował finansową inkluzję jako wysiłek zmierzający do wyeliminowania wszelkich form ograniczeń publicznego dostępu do serwisów finansowych i uznał ją za ważny element swojego programu. Dane Banku Światowego z 2014 roku ujawniły, że liczba dorosłej populacji Indonezji korzystającej z usług finansowych wynosiła jedynie 35.9% z 177,7 milionów, w porównaniu z 68,8% z rejonu Wschodniej Azji i Pacyfiku. Biorąc to pod uwagę, Indonezja powinna być w gotowości do przyjęcia technologicznych rozwiązań oferowanych przez FinTech.

Są dwie grupy najmocniej zainteresowane zastosowaniami FinTechu: start-upy i banki. Każda strona stawia czoło innym możliwościom i zagrożeniom. Proces wchodzenia na rynek i pozyskiwania klientów jest relatywnie trudny i kosztowny dla firm o strukturze start-upu. Konieczność wysokiej kompetencji i rzetelności wymaganej do funkcjonowania serwisów finansowych nie ułatwia procesu. Każdy nowy gracz sektora FinTech znajdzie wiele trudności w pozyskiwaniu rynku, jak również doświadczenia potrzebnego w wyścigu z dużymi graczami na rynku usług finansowych. Z drugiej strony, istniejące instytucje doświadczą frustracji przy próbach nadążenia za tempem innowacji prowadzonej przez start-upy. Duży rozmiar ukonstytuowanych banków spowolni je w podążaniu za szybkością zmian technologicznych w sektorze finansowym. Będą potrzebować więcej czasu na wprowadzenie rozwiązań FinTechu do swoich rozległych struktur. Kolejnym utrudnieniem będzie konieczność znalezienia i zatrudnienia ambitnych i utalentowanych specjalistów do wdrażania innowacji. W celu osiągnięcia pełnego potencjału oferowanego przez FinTech, szczególnie finansowej inkluzji w Indonezji, obie grupy będą musiały współpracować. Kolaboracja warta podkreślenia jest wdrażana przez największy indonezyjski bank w obszarach aktywów (assets), pożyczek i depozytów - Bank Mandiri. W styczniu 2016 bank ten zainwestował 350 miliardów Rp (26 milionów dolarów) w PT Mandiri Capital Indonesia, utworzony konkretnie w celu wsparcia FinTechowych start-upów.

Podsumowując, start-upy FinTechu będą potrzebować przychylnej atmosfery biznesowej, która może być wykreowana z pomocą kapitału i doświadczenia biznesowego banków. Istniejący gracze będą musieli nie tylko pogodzić się z nową sytuacją, w której zmiana jest codziennością, ale również wspierać ten rozwój. W końcu to rozwiązanie bez przegranych, gdzie start-up jest w stanie zająć rynek, a bank jest wyposażony w nową broń.

*Nieubankowieni to ludzie, którzy nigdy nie byli częścią formalnych struktur systemu finansowego. Używają gotówki do codziennych transakcji, nie posiadają kont bankowych i nie mogą ubiegać się o pożyczki.

Autor: COINFIRM - www.coinfirm.io

Więcej o FinTechu, blockchainie i bitcoinach podczas wydarzenia WARSAW BLOCK 23.03.2016 g.18.00, Centrum Golf (Warszawa, ul. Burakowska 15).

Czytaj także

 4
  • 444444 IP
    w momencie gdy piszemy ten artykuł. Warto zatem podkreślić, że następcą Pieniądza Kruszcowego nie jest Karta Płatnicza lecz bitcoin. Czyli cyfrowa waluta nie posiadająca centralnego emitenta. Dająca wolność, niezależność. Kapitalizacja rynku Bitcoin wynosi ponad 6 000 000 000 dolarów. A całego rynku cyfrowych walut i usług do nich komplementarnych - dużo ponad 15 miliardów dolarów. Już dziś firmy takie jak Microsoft, Subway, Dell czy Overstock akceptuja płatności w Cyfrowych Walutach. A kolejnych rozpoznawalnych marek przybywa z każdym dniem. Zmniejsza się natomiast liczba firm akceptujacych gotówkę.

    Książę Michael Liechtenstein na konferencji World Tax Payers w Berlinie powiedział nam że on popiera banknot o nominale 5000 franków szwajcarskich oraz bitcoiny. I podobnie jak jego klienci z nadzieją patrzy na raczkującą jeszcze branżę FinTech. Która powstanie m.in. dzięki wysiłkom takich firm jak Ethereum czy Coinfirm.

    W obliczu nowych wyzwań, rozwijających się branż które jeszcze niedawno temu nie były nawet w planach - takich jak drony, druk 3d czy cyfrowe płatności mobilne - powinniśmy wszyscy zadać sobie pytanie - czy chcemy iść do przodu czy szukać "powrotu nieprzejrzystej księgowości" jak Wenezuela, Argentyna albo Białoruś?
    • 666666 IP
      w momencie gdy piszemy ten artykuł. Warto zatem podkreślić, że następcą Pieniądza Kruszcowego nie jest Karta Płatnicza lecz bitcoin. Czyli cyfrowa waluta nie posiadająca centralnego emitenta. Dająca wolność, niezależność. Kapitalizacja rynku Bitcoin wynosi ponad 6 000 000 000 dolarów. A całego rynku cyfrowych walut i usług do nich komplementarnych - dużo ponad 15 miliardów dolarów. Już dziś firmy takie jak Microsoft, Subway, Dell czy Overstock akceptuja płatności w Cyfrowych Walutach. A kolejnych rozpoznawalnych marek przybywa z każdym dniem. Zmniejsza się natomiast liczba firm akceptujacych gotówkę.

      Książę Michael Liechtenstein na konferencji World Tax Payers w Berlinie powiedział nam że on popiera banknot o nominale 5000 franków szwajcarskich oraz bitcoiny. I podobnie jak jego klienci z nadzieją patrzy na raczkującą jeszcze branżę FinTech. Która powstanie m.in. dzięki wysiłkom takich firm jak Ethereum czy Coinfirm.

      W obliczu nowych wyzwań, rozwijających się branż które jeszcze niedawno temu nie były nawet w planach - takich jak drony, druk 3d czy cyfrowe płatności mobilne - powinniśmy wszyscy zadać sobie pytanie - czy chcemy iść do przodu czy szukać "powrotu nieprzejrzystej księgowości" jak Wenezuela, Argentyna albo Białoruś?
      • 000000 IP
        w momencie gdy piszemy ten artykuł. Warto zatem podkreślić, że następcą Pieniądza Kruszcowego nie jest Karta Płatnicza lecz bitcoin. Czyli cyfrowa waluta nie posiadająca centralnego emitenta. Dająca wolność, niezależność. Kapitalizacja rynku Bitcoin wynosi ponad 6 000 000 000 dolarów. A całego rynku cyfrowych walut i usług do nich komplementarnych - dużo ponad 15 miliardów dolarów. Już dziś firmy takie jak Microsoft, Subway, Dell czy Overstock akceptuja płatności w Cyfrowych Walutach. A kolejnych rozpoznawalnych marek przybywa z każdym dniem. Zmniejsza się natomiast liczba firm akceptujacych gotówkę.

        Książę Michael Liechtenstein na konferencji World Tax Payers w Berlinie powiedział nam że on popiera banknot o nominale 5000 franków szwajcarskich oraz bitcoiny. I podobnie jak jego klienci z nadzieją patrzy na raczkującą jeszcze branżę FinTech. Która powstanie m.in. dzięki wysiłkom takich firm jak Ethereum czy Coinfirm.

        W obliczu nowych wyzwań, rozwijających się branż które jeszcze niedawno temu nie były nawet w planach - takich jak drony, druk 3d czy cyfrowe płatności mobilne - powinniśmy wszyscy zadać sobie pytanie - czy chcemy iść do przodu czy szukać "powrotu nieprzejrzystej księgowości" jak Wenezuela, Argentyna albo Białoruś?
        • jackie IP
          Jezuy juz sie ucieszylem ze to o polsce. ale nie. u nas same tupolewy i trybunaly.