Największym wrogiem naszych oszczędności jest inflacja – zwłaszcza ta skumulowana, oznaczająca wzrost ogólnego poziomu cen. Oznacza ona nie tylko spadek siły nabywczej pieniądza, ale też utratę realnej wartości środków ulokowanych w różnych produktach finansowych służących inwestowaniu i oszczędzaniu. Taka inflacja może osiągać znaczne wartości. Jak sobie z nią radzić?
Oszczędzanie w dobie inflacji
Na szczęście istnieją rozwiązania, których głównym celem jest ochrona realnej wartości pieniądza – tak, by wskutek inflacji nie traciły na wartości, co ma ogromne znaczenie szczególnie w dłuższym czasie. Jednym z dobrych rozwiązań są produkty, które z założenia pozwolą nam chociaż częściowo się przed nią uchronić. Przykładem takich rozwiązań są emerytalne dziesięcioletnie obligacje oszczędnościowe EDO oferowane przez Biuro Maklerskie Banku Pekao.
Emerytalne obligacje oszczędnościowe EDO. Na czym polegają?
Emerytalne obligacje oszczędnościowe EDO należą do jednych z najchętniej kupowanych skarbowych obligacji oszczędnościowych. Według danych Ministerstwa Finansów w okresie styczeń-maj 2024 klienci nabyli ich za blisko 2,2 mld zł. Tylko w maju 2024 Polacy wydali 271,7 mln zł na zakup EDO.
Oprocentowanie w przypadku EDO zależne jest od poziomu inflacji (stąd mówimy, że to obligacje indeksowane inflacją). Dla obligacji oferowanych w lipcu w pierwszym rocznym okresie odsetkowym wynosi ono 6,80%, w kolejnych rocznych okresach odsetkowych jest to suma inflacji liczonej rok do roku oraz marży wynoszącej 2,00%. Istotna w EDO jest kapitalizacja odsetek, które naliczane są od wartości nominalnej, kapitalizowane po każdym rocznym okresie odsetkowym, a następnie wypłacane w dniu wykupu. Wartość inflacji do obliczeń jest sprawdzana raz na cały roczny okres odsetkowy czyli wg listu emisyjnego w miesiącu poprzedzającym pierwszy miesiąc danego okresu odsetkowego.
W takim przypadku na wypłatę odsetek trzeba poczekać, jednak możemy mieć pewność, że pieniądze przez cały czas “pracują” – nie trzeba się zastanawiać nad tym, w jaki sposób zarządzać otrzymywanymi odsetkami, tylko spokojnie poczekać na wypłatę całej kwoty.
Lojalność i bezpieczeństwo
EDO to oszczędnościowe obligacje skarbowe, czyli forma pożyczania pieniędzy Skarbowi Państwa. Jedna obligacja kosztuje 100 zł – to minimalna kwota, za jaką można je nabyć. Posiadacze wykupywanych obligacji, pragnący przedłużyć oszczędzanie, mają możliwość uzyskania dodatkowego zysku, tzw. dyskonta, korzystając z opcji zamiany wykupywanych „starych” obligacji na „nowe” serie. Aktualnie – w lipcu w przypadku 10-letnich obligacji EDO cena pojedynczej zmienia się w takiej sytuacji ze 100 zł na 99,60 zł. Jedną z zalet zamiany obligacji oszczędnościowych jest to, że “premiują lojalnych inwestorów”.
Kto najchętniej inwestuje w EDO?
Obligacje EDO w Biurze Maklerskim Pekao pojawiły się w sprzedaży w październiku 2022 roku. W 2024 roku najczęściej nabywają je klienci w wieku 40-60 lat, chociaż pozostają popularne również wśród osób powyżej 60. roku życia. Co ciekawe, w 2024 roku ponad 90% tych obligacji zostało zakupionych przez aplikację PeoPay lub serwis internetowy Pekao24, podczas gdy dla wszystkich obligacji wartość ta wynosi ok. 70%. Bank Pekao S.A. upraszcza całą ścieżkę zakupu obligacji – mogą go dokonać nawet te osoby, które nie posiadają konta w tym banku. Z poziomu aplikacji możemy szybko i sprawnie zawrzeć umowę o samą obsługę obligacji skarbowych. W tym celu należy pobrać aplikację PeoPay z Google Play lub AppStore, a następnie wybrać w niej opcje: “Zostań klientem Banku Pekao -> Kup obligacje -> Zaczynamy”.
Publikacja handlowa. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Szczegółowe informacje o usłudze, w tym opis kosztów oraz ryzyka związanego z inwestowaniem, oraz informacje nt. sprzedaży krzyżowej usług maklerskich świadczonych przez Biuro Maklerskie Pekao, w tym opis ryzyk oraz wskazanie kosztów i opłat związanych z zawarciem, wykonaniem lub rozwiązaniem poszczególnych umów, zawarte są w Regulaminie obsługi obligacji skarbowych przez Biuro Maklerskie Pekao, Taryfie opłat w zakresie obsługi obligacji skarbowych przez Biuro Maklerskie Pekao oraz Pakiecie informacyjnym, dostępnych na stronie pekao.com.pl/obligacje-skarbowe.