Warto przyjrzeć się różnym opcjom finansowania i świadomie wybrać tę, która najlepiej odpowiada potrzebom firmy.
Jak można sfinansować sprzęt dla firmy?
Przedsiębiorca ma dziś do dyspozycji wiele rozwiązań w zakresie finansowania. Warto jednak podejść do nich zdroworozsądkowo. Nie zawsze trzeba oszczędzać, aby dokonać zakupu. Z drugiej strony, zwracanie się do zewnętrznych podmiotów też nie zawsze jest najlepszym rozwiązaniem. Aby wybrać optymalny sposób finansowania dla swojej firmy, warto najpierw przeanalizować jej sytuację. Jakie są najpopularniejsze opcje i co warto o nich wiedzieć?
Środki własne przedsiębiorstwa
Najprostsze rozwiązanie to zakup sprzętu z pieniędzy własnych przedsiębiorstwa, dzięki czemu od razu staje się własnością firmy i można nim dowolnie dysponować. Nie trzeba też martwić się odsetkami, ratami i formalnościami. To świetny sposób na zagospodarowanie wypracowanych zysków, a tym samym optymalizację podatkową. Jeśli koszt zakupu sprzętu nie przekracza 10 000 zł, wydatek można w całości zaliczyć do kosztów uzyskania przychodów, a to obniża podstawę opodatkowania. W przypadku wyższych kwot obowiązuje amortyzacja środka trwałego, która również zmniejsza podstawę opodatkowania.
Wydanie większej kwoty może jednak mocno nadwyrężyć płynność finansową. Jeśli cała gotówka pójdzie na zakup sprzętu, może jej zabraknąć na bieżące wydatki, np. pensje czy podatki – szczególnie, gdy klient spóźni się z płatnością lub pojawią się inne nieprzewidziane okoliczności. Dlatego ta opcja sprawdza się głównie wtedy, gdy sprzęt nie jest bardzo drogi lub firma ma solidną poduszkę finansową.
Leasing
Leasing to rozwiązanie, które cieszy się ogromną popularnością przy zakupie samochodów, ale coraz częściej jest też stosowane przy zakupie sprzętu, oprogramowania itp. Dlaczego warto wybrać właśnie leasing? Na czym polega? W tym przypadku firma może korzystać ze sprzętu w zamian za comiesięczne raty. Po zakończeniu umowy można wykupić przedmiot albo wymienić go na nowy.
Atutem leasingu są niższe wymagania formalne niż przy kredycie. Dodatkowo raty leasingowe można zaliczyć w koszty uzyskania przychodu, co obniża podatek. Z drugiej strony – do momentu wykupu sprzęt nie należy do przedsiębiorstwa, a wcześniejsze zakończenie umowy bywa kosztowne.
Kredyt firmowy
Kredyt to klasyczne źródło finansowania inwestycji różnego typu. Pozwala na uzyskanie środków od banku, najczęściej na konkretne przedsięwzięcie. Kredyt spłaca się w ratach z odsetkami.
Przy tej formie finansowania sprzęt od razu staje się własnością przedsiębiorstwa. Aby jednak uzyskać kredyt firmowy, często trzeba spełnić duże wymagania. Bank przed podjęciem decyzji analizuje zdolność kredytową, historię spłat oraz sytuację finansową firmy. Często potrzebny jest także biznesplan pozwalający ocenić zasadność inwestycji. Kredyty zwykle nie są dostępne dla zupełnie nowych firm, a warunki finansowania często zależą od zdolności i wiarygodności przedsiębiorstwa.
Wynajem
Wynajem może być dobrym rozwiązaniem, gdy firma potrzebuje sprzętu tylko na określony czas – np. sezonowo albo do realizacji pojedynczego projektu. Czasami opłaca się również długoterminowo. Pozwala na uzyskanie nowoczesnego sprzętu w zamian za stałą opłatę, którą można uwzględnić w kosztach działalności. W ramach wynajmu firma często otrzymuje także opiekę serwisową czy ubezpieczenie w cenie.
Wynajem nie wymaga dużych nakładów, a koszty można łatwo przewidzieć. Wadą jest brak możliwości stania się właścicielem – po zakończeniu umowy sprzęt trzeba oddać. To opcja dla biznesów, które stawiają na elastyczność i nie chcą się wiązać długoterminowymi zobowiązaniami.
Dotacje
Jeśli firma spełnia określone warunki, może skorzystać z bezzwrotnych dotacji. Programy wsparcia działają zarówno na poziomie krajowym, jak i unijnym. Dotacje często obejmują zakup nowoczesnych technologii, ekologicznych rozwiązań czy sprzętu wspierającego innowacje.
Zaletą jest to, że nie trzeba zwracać otrzymanych środków. Wśród wad należy jednak wymienić skomplikowane procedury, konieczność rozliczania wydatków i długa droga od złożenia wniosku do wypłaty pieniędzy.
Finansowanie sprzętu firmowego – jak wybrać najlepsze rozwiązanie?
Formę finansowania sprzętu firmowego należy dopasować do specyfiki działalności, planów rozwoju i kondycji finansowej. Warto zwrócić uwagę na czynniki takie jak:
- koszt całkowity – obejmuje on nie tylko cenę sprzętu, ale też odsetki, prowizje czy podatki;
- płynność finansowa – upewnij się, że firma będzie w stanie regularnie spłacać raty i sprawnie funkcjonować mimo wydatku;
- czas użytkowania – czy sprzęt potrzebny jest na lata, czy tylko doraźnie;
- możliwość rozwoju – czy wybrane finansowanie zapewni elastyczność, gdy firma urośnie.
Aby przygotować się do finansowania sprzętu, warto upewnić się, że sytuacja finansowa i kredytowa Twojej firmy jest „czysta”. Raport BIK Moja Firma to kompleksowe narzędzie, które pokazuje zobowiązania i historię spłat, pozwala sprawdzić, czy nie masz długów, o których nie wiesz. Raport przedstawia te same dane, które sprawdzają banki czy firmy leasingowe przed udzieleniem finansowania, dlatego ich sprawdzenie to ważna część przygotowania do inwestycji.