Rozwiązanie to stanowi istotną pomoc dla wielu, zwłaszcza młodych, Polaków, dla których kredyt hipoteczny z aktualnym rynkowym oprocentowaniem jest trudny do uzyskania. Ponieważ ceny nieruchomości są wysokie, kupno własnego mieszkania czy domu może być utrudnione. Z pomocą przychodzi program Bezpieczny kredyt 2%.
– Rządowy program Bezpieczny kredyt 2% jest dobrym rozwiązaniem dla osób planujących zakup pierwszej nieruchomości i wprowadzi realne zmiany w dostępności do kredytów hipotecznych. Wnioski można składać w oddziałach PKO Banku Polskiego prowadzących obsługę hipoteczną. Jest ich łącznie 516 w całym kraju. Dodatkowo, wnioski będzie można składać w 94 agencjach banku. Spodziewamy się dużego zainteresowania i jesteśmy na to dobrze przygotowani – podkreśla Dariusz Szwed, wiceprezes zarządu PKO Banku Polskiego, kierujący pracami zarządu.
– PKO Bank Polski od zawsze angażuje się w rozwiązania przygotowywane przez BGK, które ułatwiają młodym ludziom kupno pierwszego mieszkania. Braliśmy udział zarówno w programie Rodzina na Swoim, Mieszkanie dla Młodych, a od 1 września ubiegłego roku w ofercie banku dostępny jest kredyt hipoteczny w ramach „Mieszkania bez wkładu własnego”. W przypadku pierwszego z nich osiągnęliśmy 28-procentowy udział w rynku. Szczególnie ważne jest dla nas angażowanie się w rozwiązania umożliwiające młodym ludziom realizację marzeń, a własne, pierwsze mieszkanie to dla rodzin najważniejszy cel gwarantujący stabilność i bezpieczeństwo – dodaje Dariusz Szwed.
Osoby zainteresowane kredytem mogą umówić się na wizytę w oddziale banku przez formularz kontaktowy lub serwis internetowy iPKO. Mogą też od razu udać się do oddziału, który obsługuje kredyty hipoteczne – lista placówek znajduje się na stronie internetowej banku.
Do 23 sierpnia klienci złożyli około 13 tysięcy wniosków w sprawie udziału w programie, z czego podpisano około tysiąc umów kredytowych, a 10% wniosków zostało rozpatrzonych negatywnie.
Atrakcyjność oferty powoduje, że chętnych na wzięcie kredytu jest bardzo dużo. Dlatego starający się o niego muszą być świadomi tego, że czas oczekiwania na decyzję kredytową może się wydłużyć. Bank zautomatyzował wiele procesów dotychczas wykonywanych ręcznie, co usprawnia obsługę. Planowane są także działania w celu zwiększenia efektywności rozpatrywania wniosków od pośredników, co pozwoli wypracować skuteczniejszy proces dystrybucji wniosków o kredyt. Proces może przyspieszyć także udzielanie przez klientów, którzy złożyli wniosek w PKO BP, informacji, że otrzymali kredyt w innym banku i że wniosek nie jest już aktualny.
Na czym polega program Bezpieczny kredyt 2%?
Program Bezpieczny kredyt 2 % daje możliwość skorzystania w ciągu pierwszych 10 lat umowy kredytowej z dopłat z Rządowego Funduszu Mieszkaniowego. Klient ma zagwarantowaną stałą stopę procentową, która ustalana jest na 5 lat.
Wartość kredytu wynosi maksymalnie 500 tys. zł dla singla albo 600 tys. zł dla małżeństwa, pary z dzieckiem lub singla z dzieckiem. Minimalny okres spłaty to 15 lat.
Kredyt można uzyskać bez wkładu własnego, sfinansowanie może dotyczyć nawet 100% wydatków związanych z kredytowanym celem, jeśli BGK obejmie gwarancją część kredytu.
O kredyt można wnioskować także wtedy, gdy dysponujemy wkładem własnym, jednak jego wartość nie może przekroczyć 200 tys. zł. Jeżeli wkładem własnym jest wyłącznie niezabudowana działka albo działka z budową rozpoczętą przed 1 lipca 2023 roku, wtedy wartość tego wkładu i wysokość kredytu nie mogą przekroczyć łącznie 1 mln zł.
Środki pozyskane w ramach kredytu można przeznaczyć na zakup mieszkania albo domu, także z wykończeniem, budowę i wykończenie domu oraz zakup działki budowalnej pod budowę domu a także na wkład budowlany do spółdzielni mieszkaniowej.
Kredyt na dokończenie budowy można otrzymać do 31 grudnia 2025 roku, jego wysokość w przypadku singla wyniesie do 100 tys. zł, natomiast dla małżeństwa, pary z dzieckiem lub singla z dzieckiem – do 150 tys.
Podczas korzystania z dopłat kredyt jest spłacany w ratach malejących, natomiast po ich zakończeniu wysokość rat staje się równa. Jest jednak możliwość złożenia wniosku i korzystania z rat malejących przez kolejne lata.
Przy staraniu się o kredyt z programu ważne jest, że nie ustalono limitu ceny za 1 mkw. nabywanej nieruchomości. Opłata prowizyjna wynosi jedynie 1%, które przekazywane jest na rzecz Banku Gospodarstwa Krajowego, w sytuacji, gdy korzysta się z gwarancji w ramach programu Bezpieczny kredyt 2% (od kwoty kredytu objętej gwarancją).
Umowę można zawrzeć do końca roku 2027, w niektórych przypadkach – do końca roku 2025.
Dla kogo kredyt 2%?
Zgodnie z przepisami z programu Bezpieczny kredyt 2% może skorzystać singiel, małżeństwo albo para, która wychowuje co najmniej jedno dziecko. Osoba, która stara się o kredyt, w dniu składania wniosku nie może mieć ukończonych 45 lat (w przypadku par warunek ten musi spełniać przynajmniej jedna osoba).
Warunkiem jest także, że żadna z osób składających wniosek do dnia udzielenia kredytu nie może posiadać na własność mieszkania ani domu jednorodzinnego, nie może posiadać spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, nie jest też, ani nie była, stroną umowy kredytu hipotecznego zawartej w ciągu 36 miesięcy przed dniem złożenia wniosku.
Elementem programu Pierwsze Mieszkanie jest także Konto Mieszkaniowe, które można założyć w PKO BP. Jego celem jest gromadzenie środków przeznaczonych na własne mieszkanie lub dom. Dokonując regularnych wpłat na konto można otrzymać premię mieszkaniową oraz skorzystać ze zwolnienia odsetek z podatku dochodowego.
Można połączyć te dwa elementy programu i najpierw zdecydować się na oszczędzanie na Koncie Mieszkaniowym, a następnie ubiegać się o kredyt 2 % na zakup mieszkania lub domu.
PKO BP wspiera inwestycje mieszkaniowe
Program Bezpieczny kredyt 2% to nie pierwsze rozwiązanie ułatwiające zakup mieszkania młodym ludziom, w jakim bierze udział PKO Bank Polski. W ostatnich 20 latach zostały przeprowadzone dwa rządowe programy mieszkaniowe, których celem była pomoc w kupnie nieruchomości. Były to Program Rodzina na Swoim realizowany w latach 2007-2012 oraz Program Mieszkanie dla Młodych, z którego można było skorzystać w latach 2014-2018. W programach tych PKO Bank Polski osiągnął odpowiednio 28- i 22-procentowy udziału w rynku.
Produkty te były dostępne w ofercie PKO Banku Polskiego, a od 1 września 2022 roku oferowany jest kredyt mieszkaniowy udzielany na warunkach programu „Mieszkanie bez wkładu własnego”. Zakłada on finansowanie kredytem hipotecznym do 100 procent wydatków związanych z zakupem lub budową nieruchomości. O kredyt mogą starać się osoby mające zdolność kredytową, ale nie posiadające wystarczających oszczędności na wkład własny.