W ostatnich latach można zauważyć rosnącą skłonność Polaków do oszczędzania. Powodem takiego upodobania są wyższe dochody oraz bardzo niskie bezrobocie. W ostatnim roku stopa oszczędności w Polsce kształtowała się na poziomie około 2,5%. Jednak w porównaniu z innymi krajami europejskimi jest i tak niewielka. W Niemczech stopa oszczędności już od wielu lat wynosi 10%. Więcej niż Polacy oszczędzają również Czesi – oni odłożyli średnio 5,5% swoich wynagrodzeń. Najwięcej pieniędzy odkładają mieszkańcy państw skandynawskich, np. Szwedzi zaoszczędzili około 16% swoich dochodów. Jak to wytłumaczyć?
Polacy wolą pożyczać, niż oszczędzać
Dlaczego oszczędzanie wychodzi nam gorzej niż innym Europejczykom? Zamiast oszczędzać, Polacy wolą pożyczać pieniądze, szczególnie na cele konsumpcyjne. W rezultacie wartość zobowiązań naszych rodaków to około 63,5% ich pensji. Mimo wszystko to i tak dobry wynik zważywszy na fakt, iż w takich krajach europejskich jak Holandia czy Dania wskaźnik ten przekracza 250%. Mniejsze zadłużenie niż Polacy mają tylko Słoweńcy (56,33%) i Litwini (47,86%).
Powyższe dane nie zmieniają jednak faktu, że Polacy częściej szukają kredytów i pożyczek (52%) niż produktów oszczędnościowych (46%). Mało tego, wielu konsumentów pożycza przede wszystkim pieniądze na rynku pozabankowym. Jak wynika z poniższej grafiki, przodują w tym osoby w wieku 25-34 lata (27,3%) oraz 35-44 lata (20,3%).
Źródło: ZBP
– W czym tkwi sekret popularności firm pożyczkowych? Sektor pozabankowy ma obecnie bardzo rozwiniętą ofertę produktów finansowych. Nie ogranicza się tylko do chwilówek, ale ma w swojej ofercie również pożyczki ratalne, które mogą być alternatywą dla kredytu bankowego – zauważa ekspert marki hapipożyczki.
– Po zobowiązania pozabankowe sięgają przeważnie osoby młode, pracujące zawodowo, a do tego niekiedy spłacające jednocześnie kredyt w banku. Dlaczego? To osoby, które bardzo często korzystają z internetu. Siłą rzeczy szukają w sieci również produktów pożyczkowych. Do tego zaciągniecie pożyczki online jest dużo prostsze i zajmuje mniej czasu niż wzięcie kredytu w banku. Coraz szersza oferta pożyczek jest dodatkową zachętą do korzystania z produktów firm pożyczkowych – dodaje ekspert.
Zasady udzielania pożyczek pozabankowych
Pożyczka pozabankowa online to zobowiązanie, które najczęściej znajdziemy w ofercie instytucji pozabankowych. Jest ono udzielane na podstawie umowy pożyczki, której przepisy reguluje Kodeks cywilny i Ustawa o kredycie konsumenckim. Podpisując taką umowę, pożyczkodawca zobowiązuje się do użyczenia na rzecz pożyczkobiorcy określonej kwoty pieniędzy, a pożyczający zostaje zobligowany do oddania pożyczonej gotówki wraz z naliczonymi odsetkami w określonym terminie.
Firmy pożyczkowe to instytucje prywatne, które działają na innych warunkach niż banki. Podmioty z sektora pożyczkowego pożyczają klientom własne pieniądze, a to sprawia, że mogą sobie pozwolić na większe ryzyko. W efekcie nie są tak restrykcyjne w ocenie pożyczkobiorców, jak na przykład banki. Nie oznacza to jednak, że nie weryfikują wiarygodności swoich klientów. Te firmy, które tego nie robią, proponują bardzo drogie pożyczki i lepiej ich unikać. Na szczęście na rynku pozabankowym większość firm pożyczkowych działa zgodnie z zasadami dobrych i uczciwych praktyk finansowych. Sprawdźmy teraz, jakie pożyczki można znaleźć w ofercie takich pożyczkodawców.
Pożyczki krótkoterminowe – chwilówki
Najbardziej znanym produktem finansowym proponowanym przez instytucje pożyczkowe jest chwilówka. Zobowiązanie takie znajdziemy w ofercie wielu firm z sektora pożyczkowego. Chwilówki to pożyczki niskokwotowe. To raczej chwilowy zastrzyk finansowy przed wypłatą niż możliwość sfinansowania dużych wydatków. Wszystko dlatego, że w przypadku chwilówki najczęściej można pożyczyć kwotę do 2 tys. zł, rzadziej 5-6 tys. zł. Do tego trzeba się liczyć z bardzo krótkim okresem spłaty – to zwykle 30 lub 60 dni. Cechą charakterystyczną chwilówki jest także to, że pieniądze trzeba oddać jednorazowo w wyznaczonym terminie.
Niektórzy pożyczkodawcy oferują nowym klientom chwilówkę za 0 zł. Zobowiązanie to jest udzielane na specjalnych warunkach. Jeśli pożyczkobiorca spłaci je w określonym terminie, nie ponosi żadnych kosztów. Dodatkowo w ofercie instytucji pozabankowych znajdziemy również chwilówki na dowód, a niekiedy także zobowiązania bez sprawdzania rejestru dłużników. Jednak ze względu na to, że te pożyczki są obarczone większym ryzykiem, wiążą się z wysokimi kosztami. Na szczęście można skorzystać z dużo tańszej alternatywy.
Pożyczki ratalne, czyli zobowiązania długoterminowe
Coraz częściej w ofercie firm pożyczkowych można znaleźć pożyczki ratalne. To zobowiązania udzielane przez internet, które charakteryzują się wysoką kwotą finansowania – nawet do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Dodatkowo pożyczkę taką można spłacać w wygodnych ratach przez kilkadziesiąt miesięcy.
Zaletą takich zobowiązań jest to, że klient sam decyduje, przez jaki okres chce spłacać pożyczoną kwotę. Pożyczki ratalne cieszą się dużą popularnością wśród pożyczkobiorców, ponieważ są łatwo dostępne i stanowią alternatywę dla kredytu bankowego.
Aby uzyskać takie finansowanie, należy wejść na stronę www wybranej instytucji pozabankowej, wybrać tam kwotę i okres spłaty pożyczki. Następnie trzeba wypełnić prosty formularz, który należy przesłać online do pożyczkodawcy. Potem wystarczy już tylko poczekać na decyzję. Gotówka dość szybko jest przelewana na konto pożyczkobiorcy.
Instytucje pozabankowe rozszerzają swoją ofertę, aby przyciągnąć więcej klientów. Do niedawna z tym sektorem kojarzone były głównie krótkoterminowe chwilówki. Jednak obecnie coraz częściej firmy pożyczkowe mają w swojej ofercie pożyczki ratalne przypominające kredyt gotówkowy. W ten sposób sektor pożyczkowy zaczął konkurować z bankami o tych samych klientów.
Pożyczkodawcą jest IPF Polska Spółka z o.o. z siedzibą w Warszawie. RRSO oznacza Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. RRSO wynosi 9,72%. Produkt "Pożyczka dla Nowych Klientów" dostępny jest od 24.04.2019 r. wyłącznie dla konsumentów nieposiadających pożyczki w IPF Polska Sp. z o.o. w dniu złożenia wniosku. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej konsumenta. Ostateczne warunki pożyczki uzależnione są od poziomu wiarygodności kredytowej konsumenta. Niniejsza treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny. Więcej szczegółów w regulaminie na hapipozyczki.pl.