Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej ogłosił 8 maja istotne orzeczenie dotyczące kredytów hipotecznych zaciągniętych w Getin Noble Banku. TSUE uznał, że przymusowa restrukturyzacja banku nie powinna być przeszkodą w zawieszeniu spłaty rat kredytu, jeśli w sądzie toczy się postępowanie dotyczące unieważnienia umowy.
Kulisy sprawy
Sprawa dotyczy frankowiczów, którzy zaciągnęli kredyt w GNB w 2007 roku i złożyli pozew o unieważnienie umowy z powodu nieuczciwych warunków. Po rozpoczęciu w 2022 roku restrukturyzacji banku, klienci wnieśli o tymczasowe wstrzymanie spłaty rat do czasu rozstrzygnięcia sprawy. Zgodnie z polską ustawą o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, takie zabezpieczenie wobec banku w restrukturyzacji nie było możliwe. Sąd Okręgowy w Warszawie zwrócił się więc do TSUE z pytaniem o zgodność przepisów z unijnym prawem.
TSUE uznał, że unijne regulacje, w tym dyrektywa o nieuczciwych warunkach w umowach konsumenckich, wymagają skutecznej ochrony konsumentów. Zdaniem Trybunału, odmowa zabezpieczenia w sytuacji, gdy umowa może być nieważna, może naruszać unijne standardy. Zaznaczono, że nawet w trakcie restrukturyzacji ochrona praw klienta powinna być zapewniona, a działania sądu krajowego nie mogą być blokowane przez przepisy krajowe.
Przełomowy wyrok
Wyrok dotyczy sytuacji, gdy sąd krajowy uznaje, że umowa może zawierać nieuczciwe postanowienia, a mimo to – z powodu ustawy – nie może zawiesić obowiązku spłat. TSUE jasno stwierdził, że takie ograniczenie jest sprzeczne z prawem UE.
Przypomnijmy, że restrukturyzacja Getin Noble Banku rozpoczęła się we wrześniu 2022 roku. Powołany przez osiem banków komercyjnych VeloBank przejął złotowe aktywa i depozyty GNB, ale kredyty powiązane z walutami obcymi zostały wyłączone z procesu.
Czytaj też:
TSUE stanowczo o decyzji polskiego TK. „Bezprecedensowa rebelia”Czytaj też:
Sankcje kredytu darmowego: „Można odzyskać pieniądze sprzed 10 lat”