Z początkiem lipca 2023 roku ruszył program, który rząd przygotował z myślą o osobach do 45. roku życia, pragnących kupić swoją pierwszą nieruchomość. Założeniem programu „Pierwsze Mieszkanie” jest rządowe wsparcie dla singli, par z dziećmi i małżeństw w spełnieniu marzenia o własnym lokum.
Program składa się z dwóch filarów: bezpiecznego kredytu 2% oraz Konta Mieszkaniowego, które ma ułatwiać oszczędzanie pieniędzy na zakup swojego pierwszego mieszkania. Waldemar Buda, minister rozwoju i technologii poinformował, że do 28 lipca w bankach złożono ponad 18 tysięcy wniosków o udzielenie preferencyjnego kredytu.
Program „Pierwsze Mieszkanie” to rozwiązanie, z którego warto skorzystać, rekomendowane przez niezależnych ekspertów. Co warto wiedzieć o dwuprocentowym kredycie i jakie należy spełnić warunki, żeby go wziąć? Sprawdźmy.
Zasady bezpiecznego kredytu 2%
Zasady bezpiecznego kredytu 2% są proste. Dopłata do rat kredytu mieszkaniowego stanowi różnicę między stałą stopą ustaloną w oparciu o średnie, pomniejszone o marżę, oprocentowanie kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących a oprocentowaniem kredytu zgodnie ze stopą 2%.
Kredyt w ramach „Pierwszego Mieszkania” można wykorzystać na mieszkanie bądź dom jednorodzinny zarówno na rynku pierwotnym, jak i wtórnym. Maksymalna wysokość kredytu wynosi 500 tysięcy zł, a w przypadku gospodarstwa domowego prowadzonego wspólnie przez małżonków lub gdy w skład tego gospodarstwa wchodzi co najmniej jedno dziecko – do 600 tysięcy złotych. Dopłaty do rat kredytu przewidziane są na 10 lat.
Co ważne, kredytobiorca ma dowolność, jeśli chodzi o standard i położenie mieszkania – przy kupnie nie będzie obowiązywał limit ceny 1 m2, nawet w przypadku połączenia z programem „Mieszkanie bez wkładu własnego”. Wnioskować o bezpieczny kredyt 2% można do 2027 roku (istnieje możliwość przedłużenia).
Ryzyko wzrostu raty po okresie dopłat jest zminimalizowane, co przekłada się na poprawę zdolności kredytowej.
Kredyt w ramach „Pierwszego Mieszkania”. Jakie warunki trzeba spełnić?
Program „Pierwsze Mieszkanie” został zaprojektowany w taki sposób, by ułatwić jedną z najważniejszych inwestycji i uczynić ją zdecydowanie bardziej bezpieczną i komfortową. Warto jednak wiedzieć, że – podobnie jak w przypadku innych kredytów – również bezpieczny kredyt 2% wymaga zdolności kredytowej. Lista banków z podpisanymi z Bankiem Gospodarstwa Krajowego umowami na kredyt dostępna jest na stronie BGK. Jest ona na bieżąco aktualizowana.
Przy wyliczaniu zdolności potencjalnych kredytobiorców, banki zobowiązane są stosować się do wytycznych, zawartych w Rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego. Jest jednak dobra wiadomość dla osób, które zastanawiają się nad wzięciem bezpiecznego kredytu 2%: w ostatnim czasie KNF zdecydowała się na poluzowanie zasad wskazanych w tej rekomendacji. W rezultacie zwiększyło to zdolność wielu Polaków do zaciągnięcia bezpiecznego kredytu 2% na preferencyjnych warunkach i obniżyło próg wejścia do produktu.
Jakie jeszcze warunki należy spełnić, by móc ubiegać się o bezpieczny kredyt 2%? Granicą jest wiek: należy mieć nie więcej niż 45 lat. W przypadku gdy kredyt udzielany będzie małżonkom lub rodzicom co najmniej jednego wspólnego dziecka, warunek wieku spełnić będzie musiało przynajmniej jedno z nich.
Nie można też posiadać mieszkania, domu ani spółdzielczego prawa do lokalu lub domu (teraz ani w przeszłości), a warunek ten spełniać muszą wszystkie osoby wchodzące w skład gospodarstwa domowego potencjalnego kredytobiorcy.
Co jeszcze warto wiedzieć o dwuprocentowym kredycie?
Bezpieczny kredyt 2% udzielany jest na minimum 15 lat, zgodnie z systemem rat malejących oraz oprocentowaniem stałym. Dopłata rządowa przysługuje przez okres 10 lat. Po tym czasie kredytobiorca zobowiązany jest do spłacania pełnych rat w systemie annuitetowym (raty stałe i oprocentowanie zmienne).
Każdy, kto planuje skorzystać z oferty bezpiecznego kredytu 2% na zakup pierwszego mieszkania, musi wybrać odpowiedni bank i złożyć stosowny wniosek. Dokładny tryb postępowania uzależniony jest od polityki wewnętrznej konkretnej instytucji – przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu, warto sprawdzić oferty różnych banków.
Q&A, jako zestaw pytań i odpowiedzi najczęściej zadawanych, znajdują się na stronie internetowej MRiT https://www.gov.pl/web/mieszkanie-dla-ciebie/program-pierwsze-mieszkanie. Materiał ten jest na bieżąco aktualizowany.
Lista banków biorących udział w programie „Pierwsze Mieszkanie” dostępna jest na stronie https://www.bgk.pl/programy-i-fundusze/programy/pierwsze-mieszkanie/bezpieczny-kredyt-2/#c28119