Czym charakteryzują się produkty dla osób z problemami finansowymi?
Gdy banki odmawiają współpracy, konsumenci często kierują wzrok ku ofertom takim jak pożyczki dla zadłużonych. Firmy pożyczkowe mają szersze pole manewru przy szacowaniu ryzyka, ale nadal muszą działać w granicach prawa i badać zdolność kredytową. Mogą zaakceptować klientów z gorszą historią kredytową, o ile spełnią oni określone kryteria.
Instytucje pożyczkowe mają ustawowy obowiązek weryfikacji zdolności kredytowej klienta w oparciu o bazy danych lub zbiory danych wiarygodnych. Żadna legalnie działająca firma nie pożycza pieniędzy bez pokrycia, dlatego negatywna historia kredytowa jest często kompensowana wyższymi kosztami zobowiązania. Pożyczkodawca zakłada, że skoro klient miał problemy ze spłatą w przeszłości, ryzyko powtórki jest realne. Dlatego też cena takiego pieniądza jest wyższa niż w przypadku standardowego kredytu gotówkowego. Warto też wiedzieć, że pożyczkodawca stosuje własny model oceny zdolności kredytowej, regulowany prawnie, co sprawia, że odmowa w jednym miejscu nie przekreśla szans w innym.
Koszty, RRSO i mechanizm spirali zadłużenia
Decyzja o zaciągnięciu pożyczki dla zadłużonych w momencie posiadania innych długów wymaga chłodnej kalkulacji. Podstawowym parametrem, który należy prześwietlić, jest Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO). Wskaźnik ten jest ważniejszy niż nominalne oprocentowanie, ponieważ zawiera w sobie wszystkie ukryte koszty: prowizje za udzielenie pożyczki, opłaty przygotowawcze, obowiązkowe ubezpieczenia czy koszty administracyjne.
W segmencie produktów dla osób z trudną historią kredytową RRSO potrafi osiągać wartości trzycyfrowe. Wysokie RRSO przy krótkim okresie spłaty jest naturalnym zjawiskiem matematycznym, jednak realne koszty (odsetki i prowizje) są ściśle ograniczone ustawowo. Świadomy konsument traktuje pożyczkę jako narzędzie doraźne, a nie sposób na regularne łatanie dziur w budżecie.
Weryfikacja tożsamości
Mitem jest przekonanie, że w sektorze pozabankowym nie istnieją żadne procedury sprawdzające. Choć są one uproszczone i szybsze niż w bankach, to jednak bezpieczeństwo transakcji pozostaje priorytetem. Pożyczkodawcy muszą mieć pewność, komu przelewają środki. Podstawą procesu jest weryfikacja tożsamości klienta. Dzięki temu firma ma pewność, że dane we wniosku zgadzają się z danymi właściciela rachunku bankowego.
Rozwiązania finansowe od Avafin
Na rynku usług finansowych funkcjonują podmioty, które od lat specjalizują się w dostarczaniu kapitału konsumentom, dbając jednocześnie o jasne zasady współpracy. Jedną z rozpoznawalnych marek w tym sektorze jest Avafin. Umożliwia klientom wnioskowanie o dodatkowe środki w procesie online. Propozycja marki skierowana jest do osób poszukujących elastycznego finansowania, a sam proces wnioskowania został uproszczony, by ograniczyć formalności do niezbędnego minimum.
Podsumowanie
Sektor pozabankowy oferuje pożyczki dla zadłużonych dostępne dla szerokiego grona odbiorców, jednak cena tej dostępności jest wymierna. Świadomy konsument musi analizować nie tylko korzyści płynące z szybkiego zastrzyku gotówki, ale przede wszystkim realne koszty określone wskaźnikiem RRSO oraz własne możliwości spłaty.