Od czego zależy składka OC?
W zapomnienie odeszły czasy, kiedy składka OC była wyliczana “na oko” przez agenta ubezpieczeniowego czy z tabeli i wszyscy płacili za ubezpieczenie mniej więcej tyle samo. Obecnie szacowaniem składki zajmują się zaawansowane algorytmy, a dokładny sposób wyliczenia stawki OC pozostaje pilnie strzeżoną tajemnicą poszczególnych ubezpieczycieli.
Każdy, najmniejszy czynnik i szczegół przy powszechności ubezpieczenia OC może oznaczać milionowe zyski lub straty. To dobra informacja. Wolny rynek ustalił najsprawiedliwszy podział obciążenia ryzykiem wśród wszystkich ubezpieczonych. Dzięki temu nie płacisz dodatkowo za potencjalnie ryzyko powodowane przez nieodpowiedzialnych uczestników ruchu drogowego. Pomimo tych komplikacji wiemy, co na pewno biorą pod uwagę ubezpieczyciele przy szacowaniu składki OC.
Czynniki mające wpływ na wysokość składki ubezpieczeniowej samochodu OC
Pierwszym i najważniejszym czynnikiem jest na pewno sam pojazd. Znaczenie będą miały właściwie wszystkie wymierne statystyki - pojemność i typ silnika, liczba drzwi, wiek pojazdu, przebieg, model i marka. Znaczenie ma też to, czy jest to pojazd służbowy, czy też prywatny. Od czego najbardziej zależy składka oc?
Od lat w rankingach najdroższych do ubezpieczenia marek króluje BMW. Pojazdy tej marki są droższe w ubezpieczeniu nawet o średnio ponad 200 zł. Tuż za BMW plasuje się Audi. Do tanich marek należy np. Skoda. Zdecydowanie najważniejszym czynnikiem dla ubezpieczycieli jest jednak pojemność silnika samochodu. Czemu akurat pojemność? Tego dokładnie nie wiadomo. Statystycznie takie działanie musi widocznie mieć jakiś sens.
Drugim jest miejsce zamieszkania. To bardzo istotny czynnik dla ubezpieczycieli. Okazuje się, że mieszkańcy małych miast i wsi mają mniejszą szansę na wypadek, niż mieszkańcy metropolii. Kto wie, może ubezpieczyciele korzystają nawet z danych o wypadkach dla każdej gminy w Polsce? Tak czy inaczej pamiętaj, żeby podać miejsce faktycznego użytkowania pojazdu, a nie jedynie zameldowania. Okazuje się, że od lat najdroższym miejscem na ubezpieczenie samochodu jest Wrocław, a nie jak można by przypuszczać Warszawa.
Trzecim czynnikiem jest sama osoba kierowcy. Im jest młodszy i mniej doświadczony, tym wyższa składka. To dość oczywiste. Im większe doświadczenie ma kierujący, tym mniej prawdopodobne, że doprowadzi do wypadku. Przy wyliczaniu stawki OC znaczenie mają też inne czynniki osobowe, takie jak stan cywilny i posiadanie dzieci. Posiadanie dzieci w oczach towarzystw ubezpieczeniowych znacznie obniża ryzyko spowodowania wypadku przez kierowcę.
Czwartą ważną kategorią czynników mających wpływ na OC są zniżki za bezszkodową jazdę. Ubezpieczyciele chcą w taki sposób zmotywować kierowców do ostrożnego prowadzenia samochodu. Jeśli jesteś ubezpieczony w jednym towarzystwie przez dłuższy czas, to przypuszczalnie prędzej czy później dostaniesz też zniżki za lojalność.
Innym, niebezpośrednim czynnikiem mającym wpływ na cenę OC jest sposób zapłaty za składkę. Jeśli chcesz płacić ubezpieczycielowi w ratach, to prawie na pewno będzie to kosztować nieco więcej, niż gdybyś uiścił całą opłatę z góry.
Jak obniżyć składkę OC - sposoby
Zastanawiasz się, jak obniżyć składkę za OC? Istnieje na to kilka sprawdzonych sposobów na tanie OC. Najbardziej liczy się bezszkodowa jazda, na to trzeba jednak trochę poczekać. Maksymalną wartość zniżek dostaje się mniej więcej po 6 latach jazdy bez wypadku.
- Płać za całą polisę z góry. Prawie zawsze będzie to tańsze, niż zapłata za ubezpieczenie w ratach.
- Skorzystaj z kalkulatora czy porównywarki ubezpieczeń, którą możesz znaleźć np. tu: https://ocenapolis.pl/ubezpieczenie/kalkulator-oc-ac. Porównanie ofert z wielu towarzystw na raz to gwarancja uzyskania jak najniższej ceny. Zazwyczaj kupno polisy przez internet jest też tańsze, niż kupienie jej przez telefon czy osobiście.
- Jeśli interesuje cię też ubezpieczenie AC, NNW i Assistance, to kup wszystkie ubezpieczenia w jednym towarzystwie. Dzięki zakupowi w pakiecie na pewno zaoszczędzisz trochę pieniędzy.
- Kup samochód z mniejszą pojemnością silnika. Pojemność silnika to najbardziej istotny czynnik przy wyliczaniu wysokości składki OC. Jeśli nieszczególnie zależy ci na posiadanym pojeździe, ale chcesz koniecznie obniżyć stawkę OC to zamień samochód na taki, który ma mniejszą pojemność silnika. Możesz wybrać model z podobną mocą - ten czynnik nie jest aż tak istotny. To powinno zapewnić oszczędność nawet kilkuset złotych miesięcznie, a więc kilku tysięcy złotych w czasie całego okresu użytkowania samochodu.
- Dopisz właściciela do pojazdu. Jeśli jesteś niedoświadczonym kierowcą to dopisanie np. doświadczonego rodzica, czy małżonka jako właściciela pojazdu drastycznie obniży twoją składkę za ubezpieczenie. Z drugiej strony podwyższy to składkę twojego partnera.
Czy OC musi być na właściciela pojazdu?
Tak, OC musi być wykupione na tę samą osobę, która jest właścicielem pojazdu. Niestety, prawo ubezpieczeniowe w Polsce jest wadliwe i powoduje szereg kłopotów interpretacyjnych. Nie można stwierdzić jednoznacznie, że ubezpieczenie kupuje się na osobę czy na sam pojazd.
Pewne jest natomiast to, że można użyczać pojazd innym osobom, nieposiadającym ubezpieczenia OC, więc np. swoim dzieciom. Wtedy ubezpieczenie obejmuje również i je. Jednak jeśli nie dopiszesz swoich dzieci jako współwłaścicieli samochodu, to nie będą miały szansy zdobycia doświadczenia wymaganego do obniżenia składki OC za bezszkodową jazdę. Tak czy inaczej poniosą więc kiedyś dodatkowy koszt ubezpieczenia. Trzeba też pamiętać o tym, że wszelkie szkody spowodowane przez osoby niebędące właścicielami tak czy inaczej zaszkodzą twojemu ubezpieczeniu i to ty stracisz zniżki za bezpieczną jazdę.