Ustawa o kredycie konsumenckim każdemu kto zaciągnął kredyt lub wziął pożyczkę gwarantuje prawo do spłaty całości lub części zobowiązania przed terminem określonym w umowie.
Ta sama ustawa nakazuje bankom lub firmom pożyczkowym nie tylko umożliwienie wcześniejszej spłaty, ale także zwrócenie proporcjonalnej części pobranych opłat, prowizji, czy kosztów ubezpieczenia.
Jak obliczyć kwotę zwrotu opłat i prowizji?
Jak wyjaśnia Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów kwotę do zwrotu łatwo obliczyć. Wystarczy posłużyć się metodą liniową, która polega na podzieleniu wszystkich kosztów (poza odsetkami), przez liczbę dni kalendarzowych, w których miała obowiązywać umowa.
Wynik mnoży się przez liczbę dni, o które skrócono okres kredytowania. Taka kwota powinna wrócić do osoby, która wcześniej spłaciła zobowiązanie.
O zwrot nierozliczonych części opłat za spłacony kredyt lub pożyczkę mogą się ubiegać osoby, które wzięły kredyt lub pożyczkę po wejściu w życie ustawy o kredycie konsumenckim, czyli po 18 grudnia 2011 roku. Termin przedawnienia roszczeń wynosi 10 lat dla spłat dokonanych przed 9 lipca 2018 roku i 6 lat dla spłat dokonanych po tej dacie.
Co konkretnie napisać we wniosku o zwrot opłat i prowizji?
Aby odzyskać należne środki, należy złożyć reklamację/wniosek o zwrot kwoty z tytułu przedterminowej spłaty kredytu i wysłać dokument do instytucji finansowej, która udzieliła pożyczki lub kredytu. We wniosku trzeba wpisać swoje dane, numer pożyczki, datę jej zawarcia oraz numer rachunku bankowego, na który ma wpłynąć zwrot. Warto także poprosić o odpowiedź ze wskazaniem kwoty oraz sposobu jej wyliczenia.
Dla umów zawartych przed 18 grudnia 2022 roku obowiązują limity pozaodsetkowych kosztów kredytu z ustawy o kredycie konsumenckim i zależą od długości okresu kredytowania. Maksymalnie mogą wynieść 25 proc. pożyczonej kwoty plus 30 proc. za każdy rok kredytowania, jednak nie więcej niż 100 proc. kredytu.
UOKiK przypomina, że po nowelizacji ustawy antylichwiarskiej, pozaodsetkowe koszty kredytu nie mogą być wyższe niż 45 proc. całkowitej kwoty kredytu.
Czytaj też:
Kredyt z niskim wkładem własnym? Spłata będzie większa niż myślisz